ماذا يحدث إذا حكمت المحكمة العليا الأمريكية ضد إدارة بايدن بمنعها من تنفيذ خطة الرئيس للإعفاء من قروض الطلاب. ما هي البدائل إن وجدت؟
ماذا يحدث إذا انتصرت إدارة بايدن؟
نستكشف بعض المسارات البديلة للإعفاء من قروض الطلاب إذا تم حظر خطة الرئيس بايدن الشاملة للإعفاء من قروض الطلاب من قبل المحكمة العليا ، بما في ذلك أي تحديات محتملة لهذه البدائل.
الخطة أ: الرئيس بايدن ينجح في المحكمة العليا
اعتبارًا من نوفمبر 2022 ، تقدم ما مجموعه 26.3 مليون مقترض بطلب للحصول على خطة الإعفاء من القرض الطلابي لرئيس الجامعة. ومن بين هذه الطلبات ، تمت معالجة 16.5 مليون طلب والموافقة عليها من قبل إدارة بايدن.
إذا فازت إدارة بايدن بكلتا القضيتين أمام المحكمة العليا الأمريكية ، فسوف تنفذ التسامح بسرعة. ستخبر وزارة التعليم الأمريكية خدم القروض الطلابية للشروع على الفور في المغفرة. قد يستغرق هذا من أسبوع إلى أسبوعين حتى يكتمل.
من المحتمل أن تستغرق معالجة التطبيقات المتبقية ، بالإضافة إلى أي تطبيقات جديدة ، بضعة أسابيع.
إذا تم رفض القضايا لأن المدعين يفتقرون إلى الصفة القانونية ، فمن المحتمل أن المدعي الجديد الذي لديه وضع قانوني سوف يرفع دعوى قضائية لعرقلة خطة الرئيس. من المحتمل أن يسعوا للحصول على أمر قضائي مؤقت لمنع إدارة بايدن من التنازل عن قروض الطلاب أثناء النظر في القضية.
المدعي الرئيسي الذي يتمتع بوضع قانوني هو موهلا، نظرًا لأن إدارة بايدن اعترفت خلال جلسة الاستماع في 28 فبراير 2023 بأن موهلا سيكون لها وضع قانوني. لكن ، من غير المرجح أن ترفع MOHELA مثل هذه الدعوى ، أو أنها كانت ستفعل ذلك بالفعل.
ومن الممكن أيضًا أن يرفع مجلس النواب الأمريكي دعوى قضائية لعرقلة خطة الرئيس.
مسارات بديلة لتغطية القروض الطلابية الشاملة؟
إذا خسرت إدارة بايدن أي من القضيتين أمام المحكمة العليا الأمريكية ، فلن يتمكنوا من الاعتماد على قانون الأبطال لعام 2003 لتنفيذ خطة الرئيس للإعفاء من القرض الطلابي. فما هي البدائل؟
قد يعتمد قرار اتباع نهج آخر للإعفاء من القرض على السياسة أكثر من السياسة.
قد تقرر إدارة بايدن ترك قرار المحكمة العليا الأمريكية هو نهاية الأمر. نتيجة لذلك ، قد تحول الإدارة تركيزها إلى أشكال أخرى من الإعانات المالية للمقترضين من الطلاب.
ال خطة REPAYE جديدة يوفر إعفاء ماليًا كبيرًا للمقترضين المتعثرين ، ويخفض مدفوعات القروض الشهرية إلى النصف على قروض الطلاب الجامعيين ويوفر إعفاءً مبكرًا للمقترضين الذين بدأوا بأرصدة قروض منخفضة.
لكن قد يضغط مؤيدو التسامح على إدارة بايدن للقيام بمزيد من الإجراءات الإعفاء من قرض الطالب. هناك عدد قليل من الخيارات ، بما في ذلك التمديد الدائم لإيقاف الدفع المؤقت والتنازل عن الفوائد ، وسلطة التنازل بموجب قانون التعليم العالي لعام 1965 ، واستخدام السلطة التنظيمية بموجب السداد المشروط بالدخل لإنشاء خطة إعفاء جديدة.
ومع ذلك ، لا يبدو أي من هذه الخيارات حلاً جيدًا.
الخطة ب: توقف الدفع الدائم
يمكن للرئيس أن يقرر تمديد فترة الإيقاف المؤقت للدفع والتنازل عن الفائدة إلى أجل غير مسمى. لا يوفر هذا فقط إعانة مالية مستمرة للمقترضين المؤهلين ، ولكن المدفوعات المتوقفة مؤقتًا تُحتسب كمدفوعات تجاه الإعفاء من قرض الخدمة العامة وإعفاء 20 أو 25 عامًا في نهاية خطة السداد المدفوعة بالدخل.
تستند سلطة تنفيذ الإيقاف المؤقت للدفع والتنازل عن الفائدة إلى قانون الأبطال لعام 2003. سلطة تنفيذ وقف الدفع وينتهي التنازل عن الفوائد بانتهاء حالة الطوارئ الوطنية. أعرب الرئيس عن نيته إنهاء إعلان الطوارئ الوطني في 11 مايو 2023.
قالت إدارة بايدن إن سلطتها في تنفيذ وقف الدفع والتنازل عن الفوائد ستستمر إلى ما بعد انتهاء حالة الطوارئ الوطنية لأن التأثير الاقتصادي للوباء سيستمر. قد يكون هذا كافيًا حتى يصل التمديد الحالي (الثامن) إلى نهايته بعد 60 يومًا من إصدار المحكمة العليا الأمريكية رأيًا في الدعاوى القضائية المعلقة ، ولكن سيكون من المحرج إلى حد ما أن تصدر إدارة بايدن تمديدًا جديدًا.
بالطبع ، قد تتغير خطط الرئيس لإنهاء إعلان الطوارئ الوطني. ربما يتحور فيروس Covid-19 ويسبب بداية نهاية عالم الزومبي. أو ربما سيهبط الفضائيون الفضائيون في حديقة البيت الأبيض. هناك دائمًا احتمال وجود عذر لتمديد الإيقاف المؤقت للدفع والتنازل عن الفائدة. هناك حاليا 42 حالة طوارئ وطنية سارية.
ولكن ، قد تمنع الدعوى القضائية المعلقة المزيد من التمديدات لإيقاف الدفع المؤقت والتنازل عن الفائدة.
رفعت SoFi دعوى قضائية في 3 مارس 2023 تسعى إلى إنهاء إيقاف الدفع والتنازل عن الفائدة. تجادل SoFi ، وهي جهة إقراض لقروض الطلاب الخاصة وإعادة التمويل الخاص ، بأن التمديد الأخير ليس مرتبطًا بالوباء وبالتالي غير مبرر بموجب قانون الأبطال لعام 2003 لأنه لا يتعلق بالوباء. تجادل SoFi أيضًا بأنها لا تستهدف الأفراد المتضررين بشكل ضيق. القضية هي SOFI BANK و NA و SOFI LENDING CORP. ضد MIGUEL CARDONA ووزارة التعليم الأمريكية ، رقم القضية 1: 2023cv00599، محكمة مقاطعة الولايات المتحدة لمقاطعة كولومبيا.
يمتد جدول الإحاطة في الدعوى حتى 26 يونيو 2023 ، لذلك من غير المحتمل أن يتسبب في إنهاء مبكر للتمديد الحالي.
لو SoFi يفوز بقضيته ، فمن المرجح أن يكون انتصارًا باهظ الثمن ، حيث من غير المرجح أن يفعل المقترضون إعادة تمويل قروضهم الفيدرالية مع المقرض الذي أجبرهم على السداد. أيضا ، بحلول ذلك الوقت أسعار الفائدة على قروض الطلاب الخاصة ستكون أعلى بكثير من معظم قروض الطلاب الفيدرالية ، حتى بالنسبة للمقترضين ذوي الائتمان الممتاز.
الخطة ج: سلطة الإعفاء من قانون التعليم العالي (HEA)
زعم بعض مؤيدي الإعفاء من قروض الطلاب أن الرئيس لديه السلطة لإعفاء قروض الطلاب باستخدام التنازل عن السلطة في قانون التعليم العالي لعام 1965 (HEA).
هناك العديد من المشاكل مع هذا النهج.
- يعتمد ذلك على قراءة خاطئة لـ HEA ، مما يؤدي إلى إخراج سلطة التنازل من سياقها. ديباجة هذا القسم من قانون التعليم العالي تحد من السلطة إلى السلطة المخولة لوزير التعليم الأمريكي من قبل هيئة التعليم العالي. بعبارة أخرى ، لا يمكنهم التنازل عن قروض الطلاب إلا وفقًا لما أذن به الكونجرس مسبقًا.
- تظهر سلطة التنازل فقط في الجزأين B و E من قانون HEA. يغطي الجزء ب برنامج قرض تعليم الأسرة الفيدرالي (FFELP) ويغطي الجزء هاء قرض بيركنز الفيدرالي. الجزء د الذي يغطي وليام دي فورد برنامج القرض المباشر الفيدرالي (DL) ، غائب بشكل ملحوظ. لمعالجة هذا الأمر ، يتعين على المرء أن يحاول الاعتماد على شرط الشروط الموازية ، لكن سلطة التنازل ليست شرطًا وشرطًا للقروض ، بل هي خارجية لها.
- لا تستخدم سلطة التنازل مصطلح “بالرغم من ذلك” مثل قانون الأبطال لعام 2003. وهذا يعني أن هذه السلطة قد تكون مقيدة بلغة تشريعية وتنظيمية أخرى. على وجه الخصوص ، يخضع لقيود التنازل عن السلطة التي تظهر في 31 CFR 902.2، والتي تحد من التنازلات إلى الحالات التي يكون فيها المقترض غير قادر على سداد الدين والتي تتطلب من الحكومة الفيدرالية تحصيل القروض من خلال حجز الأجور وتعويض الخزينة. بالإضافة إلى ذلك ، الوكالات الفيدرالية مطلوبة من قبل 31 CFR 901.1 (أ) “لتحصيل جميع الديون بقوة”.
أيضًا ، إلى الحد الذي تم فيه ذكر سلطة تنازل HEA في أحد المذكرات القانونية ، قد تقرر المحكمة العليا الأمريكية معالجتها.
الخطة د: الغفران من خلال السداد على أساس الدخل
إن خطط السداد الأربعة القائمة على الدخل ، ICR و IBR و PAYE و REPAYE ، هي بالفعل خطط إعفاء من القروض. يعفون عن الديون المتبقية بعد 20 أو 25 سنة من المدفوعات.
قدم الكونجرس سلطة تنظيمية واسعة لسداد الدخل الطارئ (ICR) ، بما يكفي لـ أعد صنع ICR في خطة واسعة للإعفاء من قروض الطلاب عن طريق تغيير النسبة المئوية للدخل التقديري ، وتعريف الدخل التقديري وعدد السنوات حتى الإعفاء.
هذه ليست مجرد حجة نظرية ، حيث تم بالفعل استخدام هذه المرونة التنظيمية مرتين من قبل في إنشاء خطط PAYE و REPAYE. خفضت خطط السداد الجديدة هذه النسبة المئوية الدخل التقديري من 20٪ إلى 10٪ ، تعريف الدخل التقديري من AGI – 100٪ PL إلى AGi – 150٪ PL وعدد السنوات حتى التسامح من 25 إلى 20.
لا يسمح القانون بأن ينخفض عدد سنوات السداد إلى أقل من 5 ، وهناك بعض التساؤلات حول ما إذا كان يمكن أن ينخفض إلى أقل من 10 ، ولكن بالتأكيد يمكنهم إنشاء خطة عفو تم اختبارها للوسائل التي تتنازل عن الديون المتبقية بعد 10 سنوات من السداد.
يمكنهم أيضًا السماح بالمدفوعات خطط سداد أخرى مدفوعة بالدخل يتم احتسابها في الاعتبار عند التسامح ، بحيث يمكن للمقترضين الذين سبق لهم السداد التحول إلى خطة السداد الجديدة وإعفاء قروضهم.
قامت إدارة بايدن بتضمين بعض الأفكار على هذا المنوال في خطة REPAYE المحدثة. على سبيل المثال ، سيتم إعفاء المقترضين الذين كانوا يدينون في البداية بمبلغ 12000 دولار من قروض الطلاب الفيدرالية بعد 10 سنوات ، بدلاً من 20 عامًا. كل 1000 دولار إضافية تنتج سنويًا حتى يتم التنازل عن القروض.
قرروا القيام بذلك بدلاً من تأخير نشر إشعار وضع القواعد المقترحة (NPRM) إلى ما بعد حكم المحكمة العليا الأمريكية. نظرًا لأنه لم يتم التوصل إلى إجماع أثناء وضع القواعد المتفاوض عليها ، يمكن لوزارة التعليم الأمريكية أن تفعل ما تشاء في NPRM. لكنهم قرروا المضي قدمًا في النسخة المنقحة من REPAYE. انتهت فترة التعليق العام على NPRM في 10 فبراير 2023 ، مع 13635 تعليقًا عامًا. إذا تم نشر القاعدة النهائية بحلول 1 نوفمبر 2023 ، فإن الإصدار الجديد من REPAYE سيدخل حيز التنفيذ في 1 يوليو 2024. (يمكن لوزير التعليم الأمريكي أن يختار تنفيذ اللوائح الجديدة في وقت أقرب.)
