استمرت معدلات الادخار في الارتفاع على الصعيد الوطني حتى مع إشارة مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه قد لا يستمر في رفع معدل الأموال الفيدرالية بالسرعة.
ال تقارير FDIC أن متوسط معدل الفائدة على المدخرات على الصعيد الوطني هو 0.30٪ APY (عائد النسبة السنوية) ، وهو أعلى بمقدار 5 أضعاف عن العام الماضي (عندما كان 0.06٪ فقط).
ومع ذلك ، فإن أفضل معدلات حساب التوفير و معدلات حساب سوق المال كلها 4.00٪ أو أعلى.
ارتفعت معدلات حسابات التوفير طوال عام 2022 مدفوعة بحملة الاحتياطي الفيدرالي لرفع أسعار الفائدة لترويض التضخم.
عرض ترويجي: سحق أهدافك المالية في عام 2023! ابق على رأس أموالك في أقل من 5 دقائق في الأسبوع. تتبع فواتيرك. ابق على الميزانية. وفر المزيد من المال. إدارة الاستثمارات. جرّب Simplifi مجانًا ، ثم احصل على خصم 50٪ على السعر الشهري من خلال اشتراك سنوي. عجل! ينتهي العرض قريبًا! ابدأ تجربتك المجانية هنا >>
البنوك تكافح من أجل ودائع المستهلكين
وفقا لآخر تقرير بلومبرج، البنوك تواجه منافسة أشد على الأموال. مع ارتفاع معدلات الادخار ، يدرك المستهلكون أنه يمكنهم كسب المزيد من الفائدة بأمان من خلال الانتقال إلى خيارات ذات عائد أعلى. وقد أدى هذا إلى وضع البنوك في وضع حيث يتعين عليها رفع أسعار الفائدة لمواكبة ذلك.
في الأسبوع الماضي ، دفعت العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية أسعار الفائدة على حسابات التوفير الخاصة بهم إلى 4.00٪ نسبة العائد السنوي (APY) أو أعلى. وهذه حسابات سائلة. معدلات شهادات الإيداع أعلى من ذلك.
يمكنك حاليًا العثور على ما يلي:
ثم لديك أسعار CD البنكية ، والتي كانت تتجه أيضًا إلى الأعلى. ال أفضل معدلات CD لمدة 12 شهرًا 4.50٪ APY أو أعلى.
وفقًا لبيانات من Constancy ، يبدو أن آجال الاستحقاق من 12 شهرًا إلى 18 شهرًا هي نقطة انعطاف العائد الآن على الأقراص المدمجة الجديدة.
عائدات القرص المضغوط اعتبارًا من 8 ديسمبر 2022
توقع معدلات أعلى
أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه ينوي الاستمرار في رفع أسعار الفائدة حتى ينحسر التضخم ، حتى لو كان ذلك يعني رفع أسعار الفائدة إلى الأمام. ال معدل الأموال الفيدرالية حاليًا 4.00٪ ، ويمكن أن يرتفع قريبًا.
معدل الأموال الفيدرالية هو سعر الفائدة الذي يمكن للبنوك الاقتراض من الاحتياطي الفيدرالي به. على هذا النحو ، فهو مرتبط بشكل فضفاض بما يمكن للمدخرين كسبه من المدخرات والأقراص المدمجة. إذا تمكن البنك من كسب عميل وإيداعه بنفس السعر أو حتى أعلى قليلاً من سعر الأموال الفيدرالية ، فقد يكون ذلك بمثابة ربح للبنك.
وفقا للخبير المالي جيم وانغ أفضل المأجورون المحفظة“مع استعداد مجلس الاحتياطي الفيدرالي لمواصلة زيادة معدلات الفائدة لمكافحة التضخم ، أتوقع أن تستمر أسعار الفائدة على المدخرات في الارتفاع خلال الأشهر القليلة المقبلة جنبًا إلى جنب مع معدل الفائدة الفيدرالي المستهدف. ويحصل المستهلكون أخيرًا على سبب وجيه لتوفير أموالهم!”
خيارات جيدة للمدخرين الآن
بالنظر إلى أن المعدلات قد تستمر في الارتفاع ، أين يجب على المدخرين أن يتطلعوا إلى تخزين أموالهم؟
نظرًا لأن أسعار الفائدة ستستمر في الارتفاع ، يجب أن تكون حذرًا من “تجميد” أموالك. على هذا النحو ، ستظل حسابات التوفير وحسابات سوق المال هي أفضل الخيارات لمعظم المدخرين.
مع ال معدلات على حساب التوفير عند 4.00٪ APY ، إنها صفقة جيدة مقابل البدائل مثل شهادة الإيداع حيث قد تكسب 0.50٪ أكثر ، لكنك مقفل لمدة 12 شهرًا. في غضون 30-45 يومًا القادمة ، قد ترتفع الأسعار إلى 4.50٪ أو أعلى ، والآن قد لا يبدو قرصك المضغوط الجذاب رائعًا.
إلى جانب معدلات الادخار الجذابة ، بدأ المزيد من البنوك في تقديم حوافز ترويجية لجذب العملاء. هذه قائمة عروض المكافآت البنكية يسلط الضوء على عروض تصل إلى 500 دولار لفتح حساب جديد.
عندما تجمع بين عرض المكافأة وسعر الفائدة المرتفع ، فقد يكون هذا أمرًا رائعًا.
افكار اخيرة
الشيء المهم الذي يجب تذكره هو ما يهم البنك. استخدام حساب التوفير بشكل فعال هو أفضل طريقة كسب دخل سلبي على أموالك. إذا لم تقم بتغيير البنوك أو مواكبة معدلات الفائدة المرتفعة ، فأنت تترك المال على الطاولة.
جوزيف هوغ ، محلل مالي معتمد، يذكر المدخرين بأن “أسعار الودائع تراجعت العام الماضي عند 0.06٪ فقط APY. ومع ذلك ، فقد قفزت الآن ويجب على المستهلكين الانتباه”.
تحويل 10000 دولار من بنك يدفع 0.24٪ APY إلى بنك يدفع 4.00٪ APY يعني أنك ستربح 376 دولارًا إضافيًا سنويًا. هذه صفقة كبيرة بالنظر إلى أن المواطن الأمريكي العادي يشعر وكأنه لا يستطيع تحمل نفقات الطوارئ البالغة 400 دولار.
