الخصم القياسي مقابل تفصيل إقرارك الضريبي

يعمل كل من الخصم القياسي والخصومات المفصلة على تقليل مقدار الضريبة التي تدفعها في عام معين. إذن أيهما أفضل؟ هل يجب أن تفصل أو يجب أن تبقي الأمور بسيطة وأن تأخذ الخصم القياسي؟ نوضح متى يكون كل خيار منطقيًا.

من المهم ملاحظة أن البرامج الضريبية الجيدة ستساعد في اتخاذ القرار نيابة عنك – عن طريق اختيار الخصم تلقائيًا الذي يمنحك أفضل المدخرات.

إذا كنت لا تعرف برنامج الضرائب الذي يجب استخدامه ، فراجع قائمة أفضل برامج الضرائب للبدء.

الخصم القياسي هو وسيلة لتقليل الدخل الخاضع للضريبة في سنة معينة. على سبيل المثال ، الشخص الذي حصل على 50000 دولار في عام 2022 يتلقى خصمًا قياسيًا بقيمة 12،950 دولارًا. هذا يعني أن هذا الشخص سيدفع ضرائب على 37،050 دولارًا (50000 دولارًا ناقصًا 12،950 دولارًا).

بغض النظر عن مقدار ما تكسبه أو القليل منه في عام معين ، يمكنك المطالبة بخصم قياسي.

الخصم القياسي هو المعيار لسبب ما. لن يجد معظم الناس أكثر من 12،950 دولارًا أمريكيًا من النفقات التي يمكنهم تفصيلها. عادة ما يكون الأشخاص القلائل الذين يمكنهم التفصيل هم الأشخاص الذين يتبرعون بسخاء للأعمال الخيرية ويعيشون في المقاطعات ذات الضرائب المرتفعة على الممتلكات أو الدخل.

يعني تصنيف ضرائبك أنك تستخدم نفقات شخصية صالحة للمطالبة بخصم أكبر من الخصم القياسي. عندما تطالب بخصم أكبر ، فإنك تدفع ضرائب أقل ، لذلك من الواضح أنه من الأفضل تفصيل الضرائب الخاصة بك عندما تستطيع.

ومع ذلك ، يمكن تفصيل بعض النفقات فقط. تشمل النفقات الأكثر شيوعًا التي يفصلها الأشخاص ما يلي:

• المساهمات الخيرية
• فائدة الرهن العقاري (حتى 750،000 دولار من الرهن العقاري)
• ضرائب الدخل الحكومية والمحلية أو ضريبة المبيعات
• الضرائب العقارية
• نفقات طبية (تزيد قيمتها عن 10٪ من دخلك)

عندما تضيف هذه الأنواع من النفقات ما يصل إلى أكثر من الخصم القياسي ، فمن المنطقي تفصيل إقرارك الضريبي.

إذا كنت لا تعرف ما إذا كان لديك تفاصيل أكثر من الخصم القياسي ، فسيطلب منك برنامج الضرائب الخاص بك إدخال جميع المعلومات الخاصة بك ، ثم يظهر لك الفرق.

التفصيل ليس الطريقة الوحيدة لتقليل فاتورتك الضريبية. هناك العديد من الطرق القانونية لتقليل الدخل الخاضع للضريبة. لدينا قائمة كاملة من أفضل الإعفاءات الضريبية الموجودة حاليًا.

على سبيل المثال ، إذا ساهمت بالمال في خطة التقاعد في مكان العمل – مثل 401 (okay) – أو حساب IRA التقليدي ، فيمكنك خصم المساهمة من إجمالي دخلك. هذا يعني أن الشخص الذي حصل على 50000 دولار وساهم بمبلغ 5000 دولار في 401 (ك) سيدفع ضرائب على 32،050 دولارًا (50000 دولار مطروحًا منه 12،950 دولارًا خصمًا قياسيًا مطروحًا منه 5000 دولار خصم مساهمة التقاعد).

وهذا مجرد مثال واحد من أمثلة كثيرة. بالإضافة إلى مدخرات التقاعد ، يمكنك خصم نفقات العمل المشروعة في الجدول ج الخاص بك (مثل نفقات القيادة ، والمواد ، والمعدات ، والمزيد من أجل صخبك الجانبي). تعد المساهمة في حساب توفير صحي طريقة رائعة لتوفير النفقات الطبية وتجنب الضرائب.

الخصومات الأخرى التي يمكنك المطالبة بها دون تفصيل تشمل نفقات المعلم (لمستلزمات الفصل الدراسي) وفوائد قروض الطلاب والنفقة التي دفعتها.

تسمى هذه الخصومات “فوق الخط” الخصومات وهي طريقة رائعة لتقليل فاتورتك الضريبية. يمكن دمج الخصومات “فوق الخط” مع الخصم القياسي الخاص بك ، لذلك من المنطقي تحميل الخصومات فوق الخط (حيث يمكنك قانونًا بالطبع).

مع الاستقطاعات القياسية الجديدة الأكبر ، يمكن أن يمثل تحديد سنوات لتفصيلها تحديًا. ولكن ، قد تجد أنه من المفيد التفصيل في بعض السنوات دون سنوات أخرى. إذا كان الأمر كذلك ، فبإمكان بعض القرارات المالية الإستراتيجية مساعدتك على تعظيم ميزة التفصيل في سنوات معينة.

على سبيل المثال ، إذا اشتريت منزلًا ودفعت 3000 دولار في شكل نقاط (فائدة مدفوعة مسبقًا) ، بالإضافة إلى 2000 دولار في فوائد الرهن العقاري ، بالإضافة إلى 2000 دولار في ضريبة الأملاك ، و 8000 دولار في ضريبة الدخل الحكومية ، فقد يكون من المنطقي التفصيل.

ولكن ، يمكنك تعزيز هذه الميزة الضريبية من خلال مضاعفة المساهمات الخيرية. على سبيل المثال ، إذا كنت تتبرع بمبلغ 5000 دولار سنويًا ، ففكر في التبرع بمبلغ 10000 دولار في العام الذي اشتريت فيه المنزل (ربما تبرع في بداية ونهاية العام – لتعويض العام السابق أو المستقبلي الفائت). يمنحك ذلك 5000 دولار إضافي للتفصيل. ثم في العام التالي ، يمكنك الرجوع إلى الخصم القياسي إذا كان ذلك منطقيًا.

يمكن أن يساعدك توقيت النفقات الكبيرة (مثل شراء منزل أو إجراء عمليات جراحية كبيرة أو نفقات أخرى) مع فرص العطاء الكبيرة في تعظيم الاستفادة من التفصيل في السنوات التي يكون فيها ذلك منطقيًا.

قد يكون من الصعب معرفة ما إذا كان من المنطقي أخذ الخصم القياسي أو التفصيل للوهلة الأولى. ومع ذلك ، فإن البرامج الضريبية تجعل هذا القرار سهلًا وتلقائيًا.

لكن كل حزمة برامج ضريبية ستساعدك على معرفة ما هو مناسب لك من خلال طرح سلسلة من الأسئلة عليك. إذا كنت لا تعرف البرنامج المناسب لك ، فراجع دليل لأفضل البرامج الضريبية.