يمكن للأمريكيين توفير الكثير من المال إذا أردنا ذلك ، فلا تقلق!

أثناء الوباء ، تعلمنا أن الأمريكيين يمكنهم توفير الكثير من الأموال إذا أردنا ذلك. ألق نظرة على مخطط معدل الادخار الشخصي الأمريكي التاريخي وفقًا لمكتب التحليل الاقتصادي الأمريكي و سانت لويس فيد.

بعد بدء عمليات الإغلاق في 18 مارس 2020 ، قفز معدل الادخار الشخصي في الولايات المتحدة من 9.3٪ محترمة في فترة ما قبل الجائحة إلى 33.8٪ في أبريل 2020! قرر الأمريكيون فجأة أن توفير المال في وقت يسود فيه قدر كبير من عدم اليقين كان أولوية. لذلك هذا ما فعلناه.

عندما بدأت الصدمة الأولية للوباء لمدة ستة أشهر تتلاشى ، قرر الأمريكيون خفض معدل الادخار لدينا إلى 13.3٪ في نوفمبر 2020. ثم ، عندما ظهرت أخبار عن سلالة جديدة من COVID في بداية عام 2021 ، قرر الأمريكيون زيادة مرة أخرى ، وصل معدل الادخار لدينا إلى 26.3٪ في أبريل 2021.

منذ أبريل 2021 ، انخفض معدل الادخار الشخصي بشكل مطرد بفضل اللقاحات والخبرة ورغبة معظمنا في مواصلة حياتنا.

يبلغ معدل الادخار الشخصي في الولايات المتحدة اليوم حوالي 3.1٪ ، وهو مستوى منخفض لم نشهده منذ يناير 2008.

يمكن للأمريكيين توفير المزيد إذا أردنا ذلك أو احتجنا إليه

منذ عام 2009 ، عندما بدأت الكتابة لأول مرة في Monetary Samurai ، لاحظت أن بعض الأشخاص يحبون التعرف على الوضع المالي الشخصي لأمريكا. كنت واحدًا منهم ، مع منشورات مثل مدخرات التقاعد حسب العمر تظهر سبب فسادنا.

في ذلك الوقت ، قلت لنفسي: كيف يمكن أن يكون متوسط ​​مبلغ مدخرات التقاعد لمن تتراوح أعمارهم بين 32 و 37 عامًا 480 دولارًا فقط باستخدام بيانات 2013؟ وفي الوقت نفسه ، كان متوسط ​​مبلغ مدخرات التقاعد لمن تتراوح أعمارهم بين 56 و 61 عامًا 17000 دولار فقط.

حتى لو ضاعفنا المبالغ أربع مرات لعام 2022 وما بعده ، فإن مبالغ مدخرات التقاعد لا تكفي للعيش بأسلوب حياة تقاعد مريح.

لقد تم إطلاق نشاطي لكتابة المزيد من المقالات المالية الشخصية إلى تساعد الناس على الادخار ويستثمرون أكثر من أجل مستقبلهم. لكن ما أدركه الآن هو أنني ببساطة لم أعش طويلاً بما يكفي لأرى كيف يمكن للناس التكيف بشكل جيد.

لقد مر ما يقرب من عقد من الزمان ولم يفلت الأمريكي المتقاعد العادي. نحن لا نسمع عن أزمة تقاعد حيث يتم إلقاء الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا في الشوارع لأنهم لا يملكون ما يكفي من المال لدفع فواتيرهم.

بدلاً من ذلك ، أصبح الأمريكي العادي أكثر ثراءً. نحن قد لا يكون أكثر سعادة، ولكن على الأقل ككل نحن أكثر أمانًا من الناحية المالية مما كنا عليه في الماضي.

لماذا يقوم الأمريكيون بعمل جيد؟

على الرغم من مبالغ مدخرات التقاعد التافهة ، فإن الأمريكي العادي يعمل بشكل جيد.

لقد استفاد غالبية الأمريكيين من الارتفاع غير العادي في أسعار المساكن منذ عام 2013. مزيج من ارتفاع أسعار المساكن ، وارتفاع حقوق الملكية العقارية ، وتراجع أرصدة الرهن العقاري هو مكسب كبير لل ~ 68٪ من الأمريكيين يمتلكون عقارات.

بالنسبة لـ 32٪ من الأمريكيين الذين لا يمتلكون عقارات ، فإن الاعتقاد السائد هو أن المستأجرين يدخرون ويستثمرون الفرق. وبالتالي ، فإن نسبة ملكية الأسهم بين المستأجرين قد تكون أكبر من نسبة 56٪ المقدرة لجميع الأمريكيين الذين يمتلكون أسهمًا. شهدت الأسهم أيضًا أداءً رائعًا منذ تقرير تمويل المستهلك لعام 2013.

كما انخفض متوسط ​​دخل الأسرة الحقيقي في عام 2012 عند حوالي 60 ألف دولار. في عام 2021 ، متوسط ​​دخل الأسرة الحقيقي بلغ ذروته عند حوالي 71000 دولار.

أخيرًا ، كانت كل من الحكومات الفيدرالية وحكومات الولايات داعمة أثناء الوباء. لقد قاموا بضخ تريليونات الدولارات في الاقتصاد من خلال شيكات التحفيز وقروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص وغير ذلك.

نسبة الادخار الموصى بها للحرية المالية

عندما يسألني أحدهم عن المبلغ الذي يجب عليه توفيره للوصول إلى الحرية المالية ، فإن إجابتي الافتراضية هي 50٪ من دخلك بعد خصم الضرائب.

يعني معدل التوفير بنسبة 50٪ أن كل عام تدخره هو عام واحد من شراء الحرية. وفر 50٪ لمدة 20 عامًا واشتريت لنفسك 20 عامًا من الحرية في النهاية الخلفية. الرياضيات بديهية وسهلة.

الإجابة الأكثر دقة الموصى بها لتوفير النسبة المئوية هي أن يكون الجميع الحد الأقصى من حسابات التقاعد الممنوحة من الضرائب. بمجرد أن يتم ذلك ، احفظ على الأقل 20٪ من دخل مساهماتك بعد خصم الضرائب وبعد التقاعد.

يجب أن يصبح الوصول إلى الحد الأقصى 401 (ك) تلقائيًا. يجب أن يكون تركيزك على بناء بحجم كبير من المحفظة الاستثمارية الخاضعة للضريبة بقدر الإمكان. إن استثماراتك الخاضعة للضريبة هي التي ستبصق بما فيه الكفاية الدخل السلبي حتى تتمكن من العيش بحرية أكبر.

سيتم تحديد معدل الادخار الخاص بك من خلال دخلك ونفقاتك. لكن معدل الادخار الخاص بك سيتم تحديده أيضًا بواسطة إلى أي مدى تريد التقاعد مبكرًا والقيام بشيء جديد. كما رأينا في مخطط معدل الادخار الشخصي من قبل بنك سانت لويس الفيدرالي ، يمكننا توفير المزيد إذا كنا نريد ذلك حقًا.

مخطط توصية معدل توفير الحرية المالية

ها هو مخطط معدل توفير الحرية المالية الخاص بي من شراء هذا ليس هذا. كلما ارتفع معدل الادخار لديك ، كلما أسرعت في الحصول على وقت فراغ.

يحتوي كتابي على الكثير من المخططات كدليل مالي لمساعدتك على بناء المزيد من الثروة بطريقة مناسبة للمخاطر. عندما يتعلق الأمر بأموالك ، فلا تكتفي بذلك. كن فوق أموالك.

لا تعول على المدخر الأمريكي

لم أعد أعتقد أن الأمريكي العادي سيواجه تقاعدًا صعبًا. يتمتع الكثير منا بالقدرة على توفير المزيد من المال عندما ترى المواقف ذلك ضروريًا. سننفق أيضًا المزيد من الأموال بعقلانية عندما نشعر بمزيد من الأمان.

فكر في الأمر. إذا أخبرك طبيبك أن هناك فرصة بنسبة 90٪ أن تموت في غضون عام واحد إذا لم تفقد 10 أرطال في الأشهر الثلاثة المقبلة ، ألا تعتقد أنك ستفعل كل ما في وسعك لإنقاص وزنك؟ سيفعل معظم الأشخاص الأصحاء.

لا تحسب الإرادة الحرة!

يمكننا أيضًا قبول الجديد كرسي تقاعد ثلاثي الأرجل حيث نعتمد فقط على أنفسنا للتقاعد. الاعتماد على الآخرين لإنقاذنا ليس استراتيجية مالية جيدة!

بعد ذلك ، عندما نصل إلى سن التقاعد التقليدي ، يوفر لنا الضمان الاجتماعي “مكافأة” إضافية. ال الحد الأقصى من مخصصات الضمان الاجتماعي أكثر من 4200 دولار شهريًا في عام 2023. بالتأكيد ، يمكن لمعظمنا أن يعيش بغرامة قدرها 50000 دولار في السنة بمجرد سداد منازلنا.

قد نقوم بتوفير الكثير

لهواة التمويل الشخصي مع أعلى من متوسط ​​صافي الثروة، من المحتمل أن نموت مع الكثير من المال. من الصعب تغيير عمر الاستثمار المقتصد والذكاء. لذلك ، يجب أن نعمل على تخريب ثروتنا حتى لا نضيع شبابنا في النهاية.

بالطبع ، سيكون هناك دائمًا أناس يتأذون من أجل المال. لكنني على ثقة من أن هؤلاء الأشخاص سوف يتخذون إجراءات عقلانية لتحسين وضعهم المالي بمرور الوقت.

مع الكثير من الموارد المجانية عبر الإنترنت و كتب مالية شخصية ميسورة التكلفة للقراءة ، يتجه تعليم التمويل الشخصي إلى اليمين! الشخص العادي سوف يتخذ بشكل عقلاني الخطوات الصحيحة لتحسين وضع دون المستوى الأمثل.

دعنا نأمل فقط ألا يدخل الشخص العادي أيضًا في ديون بطاقة الائتمان المتجددة. الآن سيكون هذا غير منطقي!

أسئلة وتوصيات القارئ

القراء ، هل تعتقد أن الأمريكيين يمكنهم توفير الكثير من المال إذا أردنا ذلك؟ لماذا تعتقد أن الأمريكيين لا يدخرون المزيد من المال كما يفعل مواطنو الدول الأخرى؟ هل معدل الادخار المنخفض لدينا علامة على الصحة المالية؟ ما هو معدل الادخار الشخصي الخاص بك؟

بالإضافة إلى الشراء سندات الخزينة مع مدخراتك ، يقدم CIT Financial institution أيضًا معدل CD جذاب لمدة 18 شهرًا بنسبة 4.25٪. قبل أن يبدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة بقوة ، كانت عوائد سندات الخزانة ومعدلات الإيداع النقدي أقل من 1٪. يمكنك التحقق من قرص مضغوط لمدة 18 شهرًا هنا للاستفادة من عوائد مضمونة أعلى.

لمزيد من محتوى التمويل الشخصي الدقيق ، انضم إلى أكثر من 55000 آخرين واشترك في نشرة أخبار الساموراي المالية المجانية و المشاركات عبر البريد الإلكتروني. Monetary Samurai هي واحدة من أكبر مواقع التمويل الشخصي المملوكة بشكل مستقل والتي بدأت في عام 2009.