هل يجب أن تحصل على بطاقة ائتمانية ثانية؟ 4 أشياء للنظر فيها

افتتح المستهلكون 233 مليون حساب بطاقة ائتمان جديد في الربع الثاني من عام 2022 – وهو أعلى مستوى منذ عام 2008 ، وفقًا لتقرير صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

قد تنظر إلى محفظتك الخاصة وتتساءل: هل يجب أن أحصل على بطاقة ائتمان ثانية؟

اتضح أن امتلاك بطاقتي ائتمان قد يكون أفضل من بطاقة واحدة.

يمكن أن يساعدك الحصول على بطاقة أخرى في توفير الفائدة أو جمع نقاط المكافأة.

يمكن أن يوفر أيضًا فائدة خاصة لا تقدمها بطاقتك الحالية ، أو إضافة القليل من النقود إلى جيبك كل شهر.

في هذا الدليل ، نوضح متى يكون من المنطقي الحصول على بطاقة ائتمان ثانية – ومتى لا يكون ذلك كذلك.

نناقش أيضًا ما الذي تبحث عنه عند التسوق للحصول على بطاقة ثانية حتى تتمكن من اختيار بطاقة تلبي احتياجاتك المالية.

4 أسباب للحصول على بطاقة ائتمان ثانية

هل تحاول تحديد ما إذا كانت بطاقة أخرى مناسبة لك؟

إليك أربع مرات عندما يكون من المنطقي إضافة قطعة بلاستيكية ثانية إلى محفظتك.

1. تم تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

تجعلك درجة الائتمان الأعلى مؤهلاً للحصول على بطاقات ائتمان أفضل. لقد أثبتت أنه يمكنك إدارة بطاقة الائتمان بطريقة مسؤولة دون تراكم الديون. مصدرو بطاقات الائتمان من هذا القبيل.

سيكون لديك مجموعة أكبر من البطاقات للاختيار من بينها باستخدام ملف مستوى الرصيد أعلى من 700. يمكن أن تشمل الامتيازات معدل فائدة أقل ، ومكافآت أكثر قوة ، ومزايا معززة وشروط أفضل بشكل عام.

إذا كنت تعمل بجد ل بناء رصيدك، الحصول على بطاقة ثانية بشروط أفضل يمكن أن يكون خطوة ذكية.

2. تريد مكافآت أفضل

يمكن أن تساعدك بطاقتا ائتمان في كسب المكافآت أسرع من واحدة.

يمكنك أيضًا استخدام ملف البطاقة الثانية لكسب المكافآت والفوائد التي لا تقدمها بطاقتك الأولى.

إذا كنت مسافرًا مؤخرًا ، على سبيل المثال ، فإن الحصول على بطاقة مكافآت مع شركة الطيران أو سلسلة الفنادق المفضلة لديك يمكن أن يساعدك في توفير المال على تذاكر الطيران والإقامة. أو قد تفكر في الحصول على بطاقة ثانية تقدم 3 أضعاف نقاط المكافأة على جميع مشتريات البقالة والمطاعم.

يمكنك إقران بطاقة ائتمان تقدم استرداد نقدي أساسي على المشتريات اليومية ببطاقة تقدم مكافآت ومزايا تناسب أسلوب حياتك.

3. إنك تتحمل ديون عالية الفائدة

تقدم العديد من شركات بطاقات الائتمان نسبة فائدة سنوية 0٪ على عمليات تحويل الرصيد لفترة معينة (عادةً لأول 12 أو 18 شهرًا).

أ بطاقة تحويل الرصيد هي بطاقة ائتمان عادية تتيح لك نقل رصيد – أو أرصدة متعددة – من بطاقة إلى أخرى.

لن تتمتع بأي فائدة على بطاقتك الجديدة خلال الفترة التمهيدية. خلال ذلك الوقت ، يمكنك سداد ديونك مع توفير المال على الفائدة في نفس الوقت.

ضع في اعتبارك أن مصدري بطاقات الائتمان يفرضون عليك رسومًا – عادةً 2٪ إلى 3٪ – لتحويلات الرصيد.

إذا كنت تبحث عن بطاقة تحويل رصيد ، فمن الضروري سداد ديونك قبل انتهاء الفترة التمهيدية. بعد ذلك ، سوف يرتفع معدل الفائدة السنوية على بطاقتك الجديدة ، وقد ينتهي بك الأمر في دورة من الديون مرة أخرى.

4. تريد بطاقة احتياطية

قد يستغرق الأمر 72 ساعة أو أكثر للحصول على بطاقة بديلة جديدة في البريد. قد ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان ثانية في حالة فقد بطاقتك الأساسية ، أو وجدت نفسك في متجر لا يقبل Uncover أو MasterCard.

يمكن أن يساعد الحصول على بطاقة ائتمان ثانية أيضًا في تغطية نفقات كبيرة غير متوقعة. يمكنك تقسيم الفاتورة بين بطاقتين ، مما قد يساعدك بشكل عام نسبة استخدام الائتمان.

سببان مهمان لعدم الحصول على بطاقة ائتمان ثانية

أحيانًا يكون من المنطقي الالتزام ببطاقة ائتمان واحدة فقط.

1. أنت تكافح بالفعل مع ديون بطاقات الائتمان

من الأفضل أن سداد ديون بطاقات الائتمان لديك بالفعل قبل التقدم للحصول على بطاقة ثانية.

لماذا ا؟ يضاعف الحصول على بطاقة ثانية من فرصتك في الغرق في الديون ، خاصة إذا كنت تكافح بالفعل لتسديد المدفوعات على البطاقة الأولى.

لا تحصل على بطاقة ثانية إذا كنت تقترب من الحد الائتماني لبطاقتك الأولى و “تحتاج إلى المزيد من المال”. ببساطة لا تفعل ذلك.

إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة ثانية حتى تتمكن من تحويل رصيدك الحالي وتوفير الفائدة ، فكن حذرًا واقرأ التفاصيل الدقيقة. في حين أن تحويلات الأرصدة يمكن أن تكون أداة رائعة ، إلا أنها تتطلب الكثير من الانضباط المالي. قد يؤدي عدم الانتباه إلى شروط صفقة تحويل الرصيد إلى إغراقك في الديون.

يتطلب الأمر قدرًا كبيرًا من ضبط النفس لإدارة بطاقات متعددة ودفع فواتيرك في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر. إذا كان الحصول على بطاقة ثانية سيغريك فقط بإنفاق المزيد من المال ، فتخطه.

2. أنت تخطط للحصول على قرض أو رهن عقاري قريبًا

ستتلقى درجة الائتمان الخاصة بك ضربة قصيرة قصيرة الأجل عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان جديدة.

إذا كنت تخطط لتقديم طلب للحصول على قرض سيارة أو الرهن العقاري في غضون الأشهر الستة المقبلة ، قد ترغب في تأجيل تطبيق بطاقة الائتمان الجديدة هذا.

وبالمثل ، فإن التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان متعددة في غضون عام يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. (يتلقى ائتمانك ضربة في كل مرة تقوم فيها مؤسسة مالية بضرب من الصعب سحب تقرير الائتمان الخاصة بك.)

تقلل البطاقة الجديدة أيضًا من متوسط ​​عمر حساباتك الائتمانية المفتوحة ، مما يلعب دورًا في مجموع نقاط الائتمان الخاصة بك. قد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك قليلاً إذا كان لديك بالفعل سجل ائتماني قصير ثم قم بالتسجيل للحصول على بطاقة ثانية.

ما الذي تبحث عنه في بطاقة الائتمان الثانية

معرفة كيفية اختيار بطاقة الائتمان المناسبة أنه مهم.

فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند التسوق للحصول على بطاقة ثانية.

إذا كنت تخطط لتحمل الديون بهذه البطاقة الجديدة

إليك ما تبحث عنه:

• 0٪ تمهيدي أبريل: العديد من جهات إصدار بطاقات الائتمان تقدم 0٪ معدل النسبة المئوية السنوي عادة ما تكون في أول 12 إلى 18 شهرًا. هذه ميزة جيدة إذا كنت تخطط لتحويل الديون.
• معدل أبريل منخفض: لن يستمر معدل الفائدة اللطيف 0٪ هذا إلى الأبد. وباعتباره الاحتياطي الفيدرالي تواصل زيادة أسعار الفائدةأصبحت تكلفة تحمل الديون أكثر تكلفة. تعلن معظم بطاقات الائتمان عن مجموعة من APRs. إذا كان لديك درجة ائتمان أقل ، فتوقع أن تدفع الطرف الأعلى من هذا النطاق. (لسوء الحظ ، لن تعرف معدل الفائدة السنوي المحدد إلا بعد الموافقة على طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك.) يتراوح متوسط ​​معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان بين 17٪ و 18.5٪.
• بدون رسوم سنوية: تقدم العديد من بطاقات ائتمان المكافآت امتيازات لا تصدق – لكن الرسوم السنوية يمكن أن تتراوح من 90 دولارًا إلى 500 دولار أو أكثر. إذا كنت تسدد ديونًا ، فابحث عن بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية لتبسيط الأمور.

إذا كنت تخطط لدفع رصيدك بالكامل كل شهر

معدل الفائدة الخاص بك لا يهم إذا لم يكن لديك رصيد في بطاقتك الجديدة.

بدلاً من ذلك ، تحقق من بطاقات الائتمان التي تقدم:

• مكافأة ترحيبية ضخمة: غالبًا ما تعلن الشركات عن مكافآت كبيرة وعروض ترويجية للاشتراك لجذب مستخدمين جدد لبطاقات الائتمان. عادةً ما يتعين عليك إنفاق مبلغ معين من المال خلال فترة زمنية محددة للحصول على المكافأة. ضع في اعتبارك عادات الإنفاق الخاصة بك للتأكد من إمكانية تحقيقها وفقًا لميزانيتك. قد تكون قادرًا على إنفاق 1000 دولار في ثلاثة أشهر ، على سبيل المثال ، ولكن الترويج الذي يتطلب منك إنفاق 10000 دولار في ثلاثة أشهر قد يكون غير واقعي.
• الاسترداد النقدي مقابل نقاط المكافآت: تأتي برامج مكافآت بطاقات الائتمان في شكلين أساسيين: استرداد نقدي ونقاط مكافآت. يضع استرداد النقود أموالاً إضافية في جيبك كل شهر ، بينما يمكن استخدام نقاط المكافآت للحصول على امتيازات وخصومات مجانية على أشياء مثل السفر والسفر بالطائرة.
• ضع في اعتبارك بطاقة ذات علامة تجارية مشتركة: تقدم العديد من شركات الطيران والفنادق ومحلات البيع بالتجزئة بطاقات ائتمان المكافآت الخاصة بها بالشراكة مع جهة إصدار رئيسية لبطاقات الائتمان ، مثل Visa أو American Specific. إذا كنت تسافر فقط إلى الجنوب الغربي أو تقيم فقط في فنادق هيلتون ، على سبيل المثال ، فإن الاشتراك في البطاقة ذات العلامات التجارية المشتركة يمكن أن يساعدك في كسب المكافآت بشكل أسرع.
• الفوائد المحتملة الأخرى: غالبًا ما تأتي بطاقات المكافآت مع مزايا أخرى تستحق الدراسة. إذا كنت تسافر خارج الدولة ، فقد تبحث عن بطاقة بها تغطية تأمين السفر أو التي تلغي رسوم المعاملات الأجنبية.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

راشيل كريستيان معلمة معتمدة في التمويل الشخصي وكاتبة كبيرة في The Penny Hoarder.