في 24 أغسطس 2022 ، أعلن الرئيس بايدن أن وزارة التعليم الأمريكية ستفي بوعد حملة الرئيس بالتنازل عن قروض الطلاب الفيدرالية. واقترح إلغاء 10000 دولار إلى 20000 دولار من قروض الطلاب للمقترضين المؤهلين ، وكذلك التنفيذ السريع لخطة سداد قرض الطالب الجديدة.
توفر هذه المقالة دليلًا لتفاصيل خطة الرئيس ، بما في ذلك مقدار الإعفاء من قرض الطالب ، وقيود الأهلية ، وأنواع القروض المؤهلة ، والجدول الزمني للتنفيذ وتأثير الخطة. كما يسلط الضوء على احتمالية وجود تحديات قانونية يجب أن يكون المقترضون على دراية بها.
مقدار الإعفاء من قرض الطالب
توفر خطة الإعفاء من قرض الطالب للرئيس بايدن ما بين 10،000 دولار و 20،000 دولار في صورة إعفاء من قرض الطالب.
المقترضون الذين حصلوا سابقًا على ملف منحة بيل الفيدرالية سيحصل على ما يصل إلى 20،000 دولار أمريكي كإعفاء من قرض الطالب الفيدرالي.
سيحصل المقترضون الآخرون على ما يصل إلى 10000 دولار كإعفاء من قروض الطلاب الفيدرالية.
يتم تحديد مبلغ الإعفاء من قرض الطالب بمبلغ دين قرض الطالب ، وبالتالي قد يكون مبلغ الإعفاء من قرض الطالب أقل من هذه الحدود.
قد يطلب المقترضون الذين سددوا مدفوعات على قروض الطلاب الفيدرالية المؤهلة أثناء الوباء استرداد هذه المدفوعات عن طريق الاتصال بخدمة القروض الخاصة بهم. قد يرغب المقترضون الذين تقل ديونهم عن عتبة 10000 دولار أو 20000 دولار ، حسب الاقتضاء ، في طلب استرداد المدفوعات التي دفعوها منذ مارس 2020. قد تستغرق طلبات الاسترداد ما يصل إلى 60 يومًا للمعالجة.
يمكنك طلب استرداد مدفوعات قرض الطالب
إذا قمت بسداد مدفوعات قرض الطالب خلال فترة تحمل Covid-19 (منذ مارس 2020) ، فيمكنك الاتصال بخدمة القرض وطلب استرداد الأموال. هنا لدينا دليل لاسترداد مدفوعات قرض الطالب الخاص بك.
حصل ما يقرب من 60 ٪ من الطلاب الجامعيين المقترضين على منحة بيل الفيدرالية في الكلية. تكون النسبة أقرب إلى 50٪ عند تضمين الطلاب المتخرجين المقترضين.
استنادًا إلى البيانات المأخوذة من دراسة المعونة الطلابية الوطنية لما بعد المرحلة الثانوية (NPSAS) لعام 2015-2016 ، من المرجح أن يتخرج المستفيدون من منحة Pell Grant من ديون قروض الطلاب الفيدرالية (73.6٪ مقابل 39.2٪) ومتوسط دين قروض الطلاب عند التخرج أكثر. من 4،500 دولار أمريكي (23،625 دولارًا أمريكيًا مقابل 19092 دولارًا أمريكيًا).
المقترضون المؤهلون
المقترضون الذين كانوا طلابًا جامعيين وطلاب الدراسات العليا والمدارس المهنية وأولياء أمور الطلاب الجامعيين المعالين مؤهلون للإعفاء من قرض الطالب.
يجب أن يكون دخل المقترض خلال الجائحة (2020 أو 2021) أقل من 125000 دولار للأفراد و 250 ألف دولار للأزواج أو أرباب الأسر. لا نعرف رسميًا مقياس الدخل الذي سيتم استخدامه ، لكننا نفترض أنه سيكون كذلك الدخل الإجمالي المعدل (AGI).
الطلاب الحاليون مؤهلون. إذا كان الطالب طالبًا جامعيًا معالًا ، فستعتمد الأهلية على دخل الوالدين. إذا كان الطالب مستقلاً ، فستعتمد الأهلية على دخل الطالب.
أنواع القروض المؤهلة
تشمل القروض المؤهلة جميع قروض التعليم الفيدرالية التي تحتفظ بها وزارة التعليم الأمريكية أو بالنيابة عنها. هذا هو نفس القروض التي كانت مؤهلة لإيقاف الدفع والتنازل عن الفوائد أثناء الوباء.
على وجه الخصوص ، يشمل قروضًا في برنامج القرض المباشر الفيدرالي ويليام دي فورد (قروض مباشرة) ، قروض في برنامج قرض تعليم الأسرة الفيدرالي (FFELP) التي تم إجراؤها في 2008-09 أو 2009-10 بموجب قانون ضمان الوصول المستمر إلى قروض الطلاب (ECASLA) وقروض FFELP المتعثرة. عدد قليل من الفيدرالية قروض بيركنز مؤهلون لأنهم مُدارون من قبل وزارة التعليم الأمريكية.
القروض التي اقترضها الطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا والمدارس المهنية وأولياء أمور الطلاب الجامعيين المعالين مؤهلة. وهذا يشمل قروض Federal Stafford المدعومة وغير المدعومة ، وقروض Federal Dad or mum PLUS ، وقروض Federal Grad PLUS ، وقروض التوحيد الفيدرالية.
القروض المتعثرة مؤهلة. تذكر أنه يمكنك أيضًا الاستفادة من برنامج Contemporary Begin لاستعادة قروضك المتعثرة في وضع جيد.
قروض FFELP التجارية وقروض بيركنز الفيدرالية التي تحتفظ بها الكلية ليست مؤهلة. ومع ذلك ، قد تكون هذه القروض مؤهلة من خلال تضمينها في قرض التوحيد الفيدرالي المباشر.
يجب أن تكون القروض قد تم صرفها لأول مرة بحلول 30 يونيو 2022. ومع ذلك ، يجوز للمقترضين دمج قروض FFELP في قرض التوحيد الفيدرالي المباشر بغض النظر عن تاريخ القطع هذا.
قروض الطلاب الخاصة غير مؤهلة.
الخضوع للضريبة لخطة الإعفاء من قرض الطالب بايدن
لن يتم اعتبار الإعفاء من قرض الطالب دخلًا خاضعًا للضريبة على إقرار ضريبة الدخل الفيدرالية للمقترض. جعل قانون خطة الإنقاذ الأمريكية لعام 2021 إعفاء قروض الطلاب من الضرائب حتى 31 ديسمبر 2025 لأغراض ضريبة الدخل الفيدرالية.
ومع ذلك ، فإن قد يكون الإعفاء من قرض الطالب خاضعًا للضريبة على إقرارات ضريبة الدخل الحكومية. أكثر من ثلث الولايات لا تتبع التعريفات الفيدرالية للدخل الخاضع للضريبة. ومع ذلك ، فإن ضرائب الدخل التي تفرضها الدولة على الإعفاء تعادل أقل من عام من مدفوعات القرض.
توقيت الاستغفار عن قرض الطالب
إذا كان لدى وزارة التعليم الأمريكية بالفعل معلومات دخل المقترض ، فسيكون الغفران تلقائي. لدى وزارة التعليم الأمريكية معلومات دخل لحوالي 8 ملايين مقترض قدموا طلبًا مجانيًا لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA) مؤخرًا أو الذين يشاركون في خطة سداد مدفوعة بالدخل.
سيتعين على المقترضين الآخرين إكمال نموذج طلب بسيط ، والذي سيصبح متاحًا في أوائل أكتوبر 2022.
سيحدث الغفران في غضون 4-6 أسابيع من تقديم طلب الغفران ، بحسب وزارة التربية والتعليم.
يجب على المقترضين الذين يرغبون في الحصول على العفو قبل استئناف السداد في يناير 2023 التقدم بحلول 15 نوفمبر 2022.
الموعد النهائي لتقديم الطلبات سيكون 31 ديسمبر 2023. ستتم معالجة الطلبات فور استلامها حتى هذا الموعد النهائي.
ما الذي يجب أن يفعله مقترضو قرض الطالب؟
يجب على المقترضين تحديث معلومات الاتصال الخاصة بهم مع خدمة قروض الطلاب الخاصة بهم وعلى StudentAid.gov، للتأكد من حصولهم على أي إعلانات تتعلق بإعفاء قرض الطالب وإعادة السداد.
إذا كان لدى المقترضين أي قروض FFELP، يجب عليهم التفكير في تضمينهم في قرض التوحيد الفيدرالي المباشر على الفور. قروض التوحيد متاحة من خلال StudentAid.gov.
يجب على المقترضين البحث عن طلب إعفاء من قرض الطالب ليصبح متاحًا في أوائل أكتوبر 2022.
يمكن للمقترضين تلقي التحديثات الفيدرالية لمقترض قرض الطالب من خلال التسجيل في www.ed.gov/subscriptions.
التمديد النهائي لتأجيل قرض الطالب
السابع، ‘نهائي’ سينتهي التمديد النهائي للإيقاف المؤقت لسداد قرض الطالب وإعفاء الفائدة في 31 ديسمبر 2022. وسيُستأنف السداد في يناير 2023.
من خلال إعادة بدء السداد ، سيكون المقترضون قد تلقوا ما مجموعه 34 شهرًا من المدفوعات المتوقفة مؤقتًا ، بتكلفة أقل بقليل من 5 مليارات دولار شهريًا على الحكومة الفيدرالية في التنازل عن الفوائد.
لا أحد يعرف ما إذا كان هذا سيكون بالفعل التمديد النهائي. بعد كل شيء ، قالت وزارة التعليم الأمريكية سابقًا أن التمديد الخامس هو التمديد النهائي. سيكون هناك دائمًا عذر آخر للتمديد ، سواء كان جائحة Covid-19 ، أو معدلات التضخم المرتفعة ، أو جدري القرود ، أو بداية كارثة الزومبي. ما دامت هناك حالة طوارئ وطنية ، يمكن للحكومة من الناحية النظرية تمديد وقف قرض الطالب إلى الأبد.
متعلق ب: هل تستفيد الحكومة من قروض الطلاب [The Math Of How Student Loans Work Fiscally]
تأثير خطة بايدن للتسامح عن قرض الطالب
وفقًا لوزارة التعليم الأمريكية ، فإن معظم الإعفاء سيفيد المقترضين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط. سيذهب 87 ٪ من دولارات الإعفاء من قرض الطالب إلى المقترضين الذين يكسبون أقل من 75000 دولار.
حوالي 25 ٪ إلى 33 ٪ من المقترضين سيتم محوها تمامًا من ديون قروض الطلاب الفيدرالية.
التكلفة الإجمالية لخطة الرئيس ستكون أكثر من 350 مليار دولار ، إذا كان جميع المقترضين المؤهلين تقدم بطلب الإعفاء من قرض الطالب. ومع ذلك ، قد تكون تكلفة الميزانية للحكومة الفيدرالية أقل من ذلك ، لأن بعض ديون القروض الطلابية كان سيتم إعفاؤها في النهاية ، مثل الديون المتبقية للمقترضين في خطط السداد المدفوعة بالدخل والمقترضين الذين سيتأهلون للحصول عليها. الإعفاء من قرض الخدمة العامة. بالنسبة لهؤلاء المقترضين ، فإن خطة الرئيس تغير فقط توقيت التسامح ، ومنحهم إياه الآن وليس لاحقًا.
على الرغم من التكلفة العالية للإعفاء من قرض الطالب ، سيكون له تأثير ضئيل على الاقتصاد والإرادة لا تساهم كثيرا في التضخم. يقتصر الإعفاء على المقترضين الذين تم إيقاف مدفوعاتهم مؤقتًا ، مع عدم وجود فائدة ، لذا فإن الإعفاء من الديون لن يؤدي إلى زيادة الإنفاق من قبل المقترضين المؤهلين. لن يكون هناك تأثير متزايد على التضخم.
حتى لو كان هناك تأثير ، فإن مدفوعات قروض الطلاب تشكل جزءًا صغيرًا جدًا من الناتج المحلي الإجمالي ، مما يعني أنه لن يكون هناك تأثير تحفيزي أو تضخمي ذي مغزى. لكن استئناف السداد في يناير 2023 سيعوض أي آثار تضخمية.
خطة سداد جديدة مدفوعة بالدخل
أعلن الرئيس بايدن أيضًا عن إنشاء خطة سداد جديدة مدفوعة بالدخل ، يُطلق عليها مبدئيًا السداد الطارئ على الدخل الموسع (EICR).
سوف تستند مدفوعات القرض الشهرية إلى 5٪ من الدخل التقديري لقروض الطلاب الجامعيين و 10٪ من الدخل التقديري لقروض الخريجين والمدارس المهنية. إذا كان لدى المقترض كلا النوعين من القروض ، فستستند النسبة المئوية للدخل التقديري إلى المتوسط المرجح.
سيتم تعريف الدخل التقديري على أنه المبلغ الذي يتجاوز به الدخل الإجمالي المعدل 225٪ من خط الفقر.
سيتم التنازل عن الفوائد المستحقة ولكن غير المدفوعة ، وبالتالي لن يزيد رصيد القرض حتى إذا كانت دفعة القرض أقل من الفائدة الجديدة المستحقة.
لن تكون هناك حاجة ل إعادة التصديق السنوية، حيث ستكون وزارة التعليم الأمريكية قادرة على سحب معلومات دخل المقترض تلقائيًا.
سيتم الإعفاء من الدين المتبقي بعد 10 سنوات إذا كان رصيد القرض الأصلي أقل من 12000 دولار ، و 20 سنة خلاف ذلك. يتأهل معظم الطلاب الذين اقترضوا من أجل الالتحاق بكلية المجتمع للحصول على التسامح بعد 10 سنوات.
تخطط وزارة التعليم الأمريكية أيضًا لإجراء تغييرات دائمة على الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF). ستسمح هذه التغييرات بحساب المدفوعات الجزئية والمقطوعة والمتأخرة ضمن التسامح. كما سيتم احتساب التأجيلات والتسامح لفيلق السلام ، و AmeriCorps ، والحرس الوطني والخدمة العسكرية.
سيتم نشر خطة السداد الجديدة القائمة على الدخل كإشعار بوضع القواعد المقترحة (NPRM) في السجل الفيدرالي ، تليها فترة تعليق عام مدتها 30 يومًا. سيتم نشر القاعدة النهائية بحلول 1 نوفمبر 2022 ، لذلك ستصبح خطة السداد الجديدة متاحة في 1 يوليو 2023.
احتمالية حدوث تحديات قانونية
تدعي وزارة التعليم الأمريكية أن السلطة القانونية تستند إلى سلطة التنازل في قانون الأبطال لعام 2003.
يستند هذا الادعاء إلى تفسير موسع للقانون ، والذي قد يخضع للطعن القانوني.
يتمتع الكونجرس فقط بسلطة الخزانة ، وفقًا للمادة الأولى ، القسم 7 ، البند 7 من دستور الولايات المتحدة وقانون مكافحة نقص المناعة (PL 97-258).
بالإضافة إلى ذلك ، فإن قرارات المحكمة العليا الأمريكية في وست فرجينيا ضد وكالة حماية البيئة (2022) و ويتمان ضد American Trucking Assns.، Inc. (2001) قد يؤدي إلى حظر خطة الرئيس من قبل المحاكم. تتطلب عقيدة الأسئلة الرئيسية تشريعًا لا لبس فيه يصرح بإجراء في المواقف التي تنطوي على “أهمية اقتصادية وسياسية كبيرة”. قد لا يكون استنتاج التفويض للقيام بعمل ما كافيًا.
فشلت خطة الرئيس أيضًا في الامتثال لنص قانون الأبطال لعام 2003 ، والذي يسعى إلى ضمان أن الأفراد المتضررين ليسوا أسوأ حالًا وليسوا أفضل حالًا ، ويقصر الأفراد المتضررين على أولئك الذين عانوا من صعوبات اقتصادية مباشرة نتيجة للوطن. حالة طوارئ.
