منذ مارس 2020 ، لم يضطر المقترضون من قروض الطلاب إلى سداد أي مدفوعات قروض طلابية فيدرالية. من المقرر إعادة تشغيل هذه المدفوعات اعتبارًا من 1 مايو 2022 – مما لا شك فيه أن يتسبب في ضغوط للمقترضين هناك.
قد يفكر الرئيس بايدن في تمديد الإعفاء المؤقت لقرض الطالب إلى ما بعد ذلك التاريخ ، لكن لا شيء رسميًا حتى الآن.
في 9 مارس قال بايدن إنه سيفعل إلغاء 6.2 مليار دولار من القروض الطلابية بالنسبة إلى 100،000 مقترض مُحدد مسبقًا من خلال التغييرات في الإعفاء من قرض الطالب.
في حين أن هذه أخبار جيدة بالتأكيد لأولئك المقترضين البالغ عددهم 100000 ، إلا أنه لا يزال هناك ما يقدر بنحو 46 مليون آخرين لا يزالون يعانون من ديون قروض الطلاب.
على هذا النحو ، ليس من المستغرب أن عددًا من شركات التكنولوجيا المالية حريصة على مساعدة المقترضين – سواء الحاليين أو المستقبليين – بشكل أو بآخر. هنا ، سنقوم بتفكيك جهود ثلاثة: Credit score Karma و Chipper و Betterment.
الائتمان الكرمة
في مقابلة حصرية مع TechCrunch ، شارك Josh Dockery ، رئيس منتج Credit score Karma لقروض الطلاب ، بعض الأفكار حول إطلاق الشركة لمنتج جديد يهدف إلى مساعدة المقترضين الفيدراليين لقروض الطلاب في العثور على إعفاء من الدفع “مناسب لاحتياجاتهم المالية”.
تمثل هذه الخطوة أول غزوة للشركة البالغة من العمر 15 عامًا لتوفير خيارات الإغاثة لمقترضين من القروض الطلابية. تقدر Credit score Karma أن 22 مليونًا من أكثر من 110 مليون عضو في الولايات المتحدة يمتلكون أكثر من نصف إجمالي ديون قروض الطلاب في أمريكا. في دراسة وجد Credit score Karma أن العديد من المقترضين الذين لديهم ديون قروض طلابية معلقة اضطروا إلى التضحية بالضروريات مثل البقالة ودفع الإيجار من أجل الحفاظ على مدفوعات قروض الطلاب.
هدفها من خلال عرضها الجديد هو مساعدة المقترضين الفيدراليين الذين يكافحون من أجل البقاء واقفة على قدميهم لمعرفة ما إذا كانوا مؤهلين للإعفاء من القرض أو مساعدتهم في تحديد حجم مدفوعات قروضهم بشكل صحيح لضمان عدم الانزلاق إلى الوراء. وبهذه الطريقة ، يكون لديهم فرصة أفضل للحصول على الموافقة على المنتجات المالية الأخرى في المستقبل ، كما تقول.
“تسعون بالمائة من قروض الطلاب هي قروض اتحادية وليست خاصة. أثناء التحدث إلى الأعضاء ، اكتشفنا وفهمنا أن الفوائد التي تأتي مع قروض الطلاب الفيدرالية ليست سهلة التنقل دائمًا ، ” قال Dockery لـ TechCrunch. “الأسئلة التي ظهرت هي “هل أنا مؤهل؟” ، “كيف يمكنني التقدم بالفعل؟” نريد أن نتأكد من أنهم يدركون أن الإغاثة موجودة ومساعدتهم على فهم وتثقيف وتزويدهم بالخيارات التي لدينا ثقة عالية في أنهم مؤهلون لها “.
يقول Credit score Karma إن ظهوره في الملفات المالية لأعضائه يمنحهم طريقة لتقديم تقديرات وتوصيات مخصصة حول المقدار الذي يمكن للمقترضين تقليل مدفوعاتهم الشهرية. كما تريد مساعدة المؤهلين للتقدم بطلب للحصول على خطة سداد مدفوعة بالدخل (IDR) أو الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) من خلال شراكتها مع Summer season – بدون مقابل.
“أحد أسباب اعتقادنا أنه من المهم التركيز على هذا هو أن المدفوعات قد تُستأنف في الأول من مايو ، ويقول أكثر من 60٪ من أعضائنا إنهم غير مستعدين لاستئنافها ، ولا يعتقدون أن بإمكانهم سداد المدفوعات ، قال دوكيري. كما أن الاضطراب الاقتصادي ودرجة الحرارة من وجهة نظر كلية تجعل الأمر صعبًا حقًا على الناس لأنه يؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة ، وارتفاع تكاليف المعيشة وارتفاع أسعار الغاز ، والتي تتأثر أيضًا بالصراع بين أوكرانيا وروسيا. كل هذا يضع الكثير من الضغط على الناس “.
حتى إذا تم تمديد الصبر ، فإن Credit score Karma يرى أن برنامجه الجديد لا يزال بإمكانه مساعدة أعضائه ويمنحهم المزيد من الوقت للحصول على إعفاء أو خطط سداد محتملة.
يكسب Credit score Karma إيراداته جزئيًا عن طريق فرض رسوم إحالة على منتجات الائتمان. لذا ، إذا كان هناك عدد أكبر من الأشخاص يمكنهم التأهل لها ، فستكسب المزيد من الأموال.
تشيبير
توني أجيلار تأسست تشيبير في 2018 بعد تحمل أكثر من 100000 دولار من ديون الطلاب بعد الكلية. نشأ وذهب إلى المدرسة الثانوية في بلدة صغيرة في تكساس و تتمثل مهمته مع الشركة الناشئة في مساعدة الناس في الولايات المتحدة على إدارة ديون الطلاب بشكل أفضل ، و “التخلص منها” بشكل أسرع.
صممت الشركة الناشئة التي تتخذ من أوستن مقراً لها تطبيقًا يهدف إلى القيام بذلك بالضبط. منذ إطلاقها في عام 2020 ، جمعت Chipper قاعدة مستخدمين تزيد عن 80،000. تدعي أنها تساعد المستخدمين على سداد قروضهم الطلابية أسرع بأربع سنوات وتوفر في المتوسط 309 دولارات شهريًا. وتقول إن تطبيقها حقق أكثر من 81 مليون دولار في الإعفاء من قرض الطالب للمتقدمين المؤهلين.
تقول تشيبر إنها تدرس أكثر من 150 برنامجًا للتسامح ، بما في ذلك الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) والتسامح عن قرض المعلم. في حالة PSLF ، تقول الشركة إنها تستطيع تقييم سجل مدفوعات المقترض وأهلية صاحب العمل وجمع توقيعاتهم تلقائيًا على النماذج المناسبة.
عندما يتعلق الأمر بخطط سداد القرض ، تقول تشيبر إنها ستحلل ما إذا كان المقترضون في “أفضل خطة سداد مناسبة لاحتياجاتهم”. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيساعدهم ذلك في التقديم والتسجيل في برنامج جديد مباشرة من التطبيق الخاص به. كما أنه يمنح المستخدمين طريقة لتقريب المشتريات اليومية وتطبيق هذا المبلغ على قروض الطلاب الخاصة بهم. أطلقت الشركة مؤخرًا برنامجًا جديدًا يسمى Chipper Rewards ، والذي يوفر لمستخدميها نقودًا مقابل قروضهم.
تحسبًا لرفع التأجيل ، أخبر تشيبر TechCrunch حصريًا أنه جمع 5.6 مليون دولار من التمويل الأولي حتى يتمكن من “مساعدة المزيد من الأشخاص … معالجة ديون قروض الطلاب في تطبيق واحد بسيط”. وقالت إن الأموال ستذهب في الغالب نحو “نمو الفريق والتسويق وتوسعات المنتجات”.
وفقًا لأجيلار ، تنمو الشركة حاليًا بنسبة 40٪ على أساس شهري. يتم الحصول على إيراداتها من خلال برنامج العضوية المتدرج. إنه مجاني للمستخدمين لمزامنة القروض من المقرض الخاص بهم واستكشاف خيارات التسامح والسداد.
اعتمادات الصورة: المؤسس والرئيس التنفيذي توني أجيلار / تشيبر
يتوفر للمستخدمين أيضًا خيار التسجيل بمنتجها المتميز ، Chipper + ، للحصول على دعم إضافي ، والتسجيل التلقائي لبرامج التسامح أو السداد ، والوصول إلى التقارير التقديمية مقابل 4 دولارات شهريًا. يمكن للمستخدمين أيضًا الوصول إلى خدمة التقديم من تلقاء نفسها مقابل 2 دولار شهريًا.
في الوقت الحالي ، جميع خدمات Chipper مجانية حتى يتم رفع وقف القرض في 1 مايو ، حيث لا يقوم المقترضون بتسديد الدفعات.
بصفته رائد أعمال من الجيل الأول لاتينكس ، انضم الرئيس التنفيذي أغيلار ائتلاف Cap Desk – مبادرة تطلب من المؤسسين تخصيص 10٪ من جميع جولات التمويل الخاصة بهم للمؤسسة لتوزيعها على المستثمرين السود واللاتينكس وغيرهم من المستثمرين ناقصي التمثيل – عندما حان الوقت لزيادة رأس المال. كجزء من التزامه برد الجميل للمجتمع ، يقوم Aguilar بزيادة هذا الالتزام إلى 25٪.
شارك كل من Freestyle Capital و Slauson & Co. و Propel Enterprise في قيادة تمويل التأسيس. يشمل الداعمون الآخرون مستثمرين من ائتلاف Cap Desk وملائكة fintech مثل إيثان بلوخ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Digit ؛ جون هنري، أحد مؤسسي Loop ؛ و كريج لويس، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Gig Wage.
قال أغيلار: “سيسمح لنا هذا التمويل بتنمية قاعدة مستخدمينا ومساعدة المقترضين في رحلات قروضهم الطلابية من البداية إلى النهاية”.
تحسين
في فبراير ، تم الكشف عن Betterment منتج جديد تركز على إدارة قروض الطلاب. الشركة البالغة من العمر 14 عامًا لديها تاريخيا قدمت خدمات الاستشارات الآلية وإدارة النقد. مع توسعها في إدارة قروض الطلاب ، تقول Betterment أن أي موظف لديه خطة تقاعد 401 (okay) مع الشركة سيكون قادرًا على عرض قروضه جنبًا إلى جنب مع الحسابات المالية الأخرى ، وتلقي توصيات السداد الشخصية وخصم مدفوعات القروض مباشرة من رواتبهم ، من بين أشياء أخرى.
وتقول الشركة إن هذه الخطوة صُممت مع وضع النهاية المحتملة للتعليق على قرض الطالب في الاعتبار. نقلا عن أ الدراسة الاستقصائية التي وجدت 93٪ من المقترضين لا يشعرون بالاستعداد لاستئناف المدفوعات في الأول من مايو ، قالت شركة Betterment إنها تعتقد أن أصحاب العمل يمكنهم تقديم مزايا مدفوعات جامعية “تتناول المراحل المالية في حياتهم” كميزة للمساعدة في جذب المواهب والاحتفاظ بها.
تعد مشكلة ديون قروض الطلاب مشكلة ضخمة في هذا البلد ، وأنا متأكد من أننا سنرى المزيد من شركات التكنولوجيا المالية في الوقت المناسب للتوصل إلى حلول محتملة للمساعدة في حلها. الآن إذا تمكنا من منعه من الاستمرار في المستقبل ، فسنكون في حالة جيدة.
سيتم إطلاق رسالتي الإخبارية الأسبوعية للتكنولوجيا المالية قريبًا! اشتراك هنا للحصول عليه في بريدك الوارد.
