أين يمكنك نقل حسابك؟

من المهم أن تفهم أين يمكنك تجديد حساب IRA الخاص بك أو 401k. ولكن يمكن أن تكون معقدة! لذلك أنشأنا هذا مخطط التمديد IRA لمساعدتك في معرفة أين يمكنك نقل الحسابات المختلفة.

ومقارنة بمنتصف القرن العشرين، لم يعد الموظفون يبقون في وظائفهم طوال حياتهم. في حين كان المعاش التقاعدي وشركة واحدة أمرًا شائعًا، أصبح الآن تبديل الوظائف كل عام أو نحو ذلك هو القاعدة. مثل هذا التنقل بين الوظائف يخلق وضعًا أكثر ديناميكية لتقاعدك.

لقد تلاشت معاشات التقاعد وحل محلها التقاعد المدار ذاتيا. عندما يقوم الموظفون بتبديل وظائفهم، يكون لديهم عدد قليل من الخيارات حول ما يمكنهم فعله بعد تقاعدهم. تحويله إلى حساب آخر هو أحد الخيارات المتاحة لهم.

في هذه المقالة، سنتحدث عن المكان الذي يمكنك تحويل تقاعدك إليه عند ترك وظيفتك. بالإضافة إلى ذلك، لدينا مخطط تحويل IRA سهل الاستخدام يوضح لك كل شيء.

أحد الأسباب الأكثر شيوعًا لتجديد حساب التقاعد هو إخراجه من خطة صاحب العمل السابق. وفي تلك الحالة أ 401 (ك) يتم تحويله إلى حساب IRA لدى شركة وساطة أخرى من اختيارك. هناك بعض الفوائد للقيام بذلك:

• مزيد من التنويع: عادة ما يكون لدى خطط التقاعد لأصحاب العمل عدد قليل من الأموال المتاحة، وهو ما يترجم إلى عدم كفاية التنويع. ربما يكون هناك فهرس لكل العالم، وهو صندوق ستاندرد آند بورز 500وبعض صناديق السندات. قد يكون هناك عدد قليل أو نحو ذلك من هذه العروض. تريد الاستثمار في النفط العقارات، الأسواق الناشئة، بلد معين، التكنولوجيا العالية، وما إلى ذلك؟ سوف تكون في كثير من الأحيان من الحظ.
• رسوم أقل: معظم صناديق خطط أصحاب العمل لديها أيضًا رسوم عالية. في حين أن رسوم الصندوق قد انخفضت بشكل كبير في السنوات الأخيرة، فإن تحويل 401 (ك) الخاص بك إلى حساب الاستجابة العاجلة سيوفر لك في كثير من الأحيان بضعة أعشار نقطة مئوية من رسوم الصندوق. رسوم الصندوق ليست الرسوم الوحيدة التي يجب مراعاتها. هناك أيضًا رسوم إدارية لخطة صاحب العمل أيضًا. تحتوي معظم خطط IRA على رسوم تمويل فقط.
• مزيد من التحكم: لا يقتصر الأمر على حصولك على قدر أكبر من التنويع في حساب IRA فحسب، بل يمكنك أيضًا التحكم في وقت دخول الأموال إلى الحساب وكيف. يمكن أن تكون هناك أيضًا بعض الفوائد عندما يحين وقت سحب الأموال أثناء التقاعد، اعتمادًا على ما تقوم به.

بالإضافة إلى ترك صاحب العمل، هناك أسباب أخرى للرحيل. قد يكون لديك خطتان أو أكثر للتقاعد لدى صاحب العمل السابق. يوفر التمديد الفرصة لدمجها في خطة واحدة، مما سيوفر إدارة أسهل لتلك الأموال.

وأخيرا، قد لا يكون لديك أي سبب لتحويل الأموال إلى حساب آخر. إذا كانت خطة صاحب العمل السابق توفر تنوعًا كبيرًا ورسومًا منخفضة، فقد يكون من الصعب التنافس معها. يمكنك حتى أن تفعل الجيش الجمهوري الايرلندي إلى 401k التمديد العكسي.

دعونا نجيب على سؤال أين يمكنك تحويل حساب التقاعد الخاص بك إلى. اعتمادا على نوع الحساب، يمكنك الدخول في عدد من أنواع حسابات التقاعد. ال لدى مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) إرشادات محددة للغاية بشأن التمديد.

عمليات التمرير الأكثر تقييدًا هي روث إيرا، والتي لا يمكن تحويلها إلا إلى حساب Roth IRA آخر، وحساب Roth المعين، والذي لا يمكن تحويله إلا إلى حساب Roth محدد آخر وRoth IRA.

لاحظ أنه يمكن إدراج كل خطة مدرجة أدناه في نفس الخطة لدى شركة وساطة مختلفة. على سبيل المثال، يمكن تحويل Roth IRA إلى Roth IRA آخر.

• روث إيرا: لا يمكن إدراجها في أي نوع حساب آخر.
• الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي: يمكن ترحيلها إلى Roth IRA، وSEP-IRA، و457(b)، والخطة المؤهلة قبل الضريبة، وقبل الضريبة 403(b).
• الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط: يمكن ترحيلها إلى ما يلي بعد عامين: Roth IRA، وIRA التقليدي، وSEP-IRA، و457 (ب)، والخطة المؤهلة قبل الضريبة، وقبل الضريبة 403 (ب). لا ينطبق الانتظار لمدة عامين في حالة الانتقال إلى SIMPLE IRA آخر.
• سبتمبر-إيرا: يمكن ترحيله إلى Roth IRA، وIRA التقليدي، و457(b)، والخطة المؤهلة قبل الضريبة، وقبل الضريبة 403 (ب).
• 457(ب): يمكن تحويله إلى Roth IRA، وIRA التقليدي، وSEP-IRA، والخطة المؤهلة قبل الضريبة، و403(b) قبل الضريبة، وحساب Roth المعين.
• خطة مؤهلة قبل الضريبة: يمكن دحرجتها إلى Roth IRA، وIRA التقليدي، وSEP-IRA، 457 (ب)، قبل الضريبة 403 (ب)، وحساب روث المعين.
• قبل الضريبة 403 (ب): يمكن تحويله إلى Roth IRA، وIRA التقليدي، وSEP-IRA، و457(b)، والخطة المؤهلة قبل الضريبة، وحساب Roth المعين.
• حساب روث المعين: لا يمكن تحويله إلا إلى Roth IRA.

لاحظ أن الانتقال من حساب ما قبل الضريبة إلى حساب Roth قد يكون له آثار ضريبية. وأيضًا، للدخول في بعض الخطط (مثل خطة 401k أو خطة المزايا المحددة، يجب أن تسمح الخطة بذلك).

مخطط التمديد IRA

فيما يلي مخطط تحويل IRA سهل الاستخدام والذي يمكن أن يساعد في توضيح الأمور:

بمجرد بدء عملية التمديد، سيكون لديك 60 يومًا لإكمالها. وبخلاف ذلك، يعتبر المال انسحابا ويخضع لضرائب الدخل. أيضًا، إذا كان عمرك أقل من 59.5 عامًا، فستتحمل هذه الأموال عقوبة سحب مبكر بنسبة 10٪.

قم بإجراء أي شيك للخطة الجديدة وليس أنت. أرسل الشيك مباشرة إلى الخطة الجديدة. لا تنس الإبلاغ عن التمديد على ضرائب الدخل الخاصة بك كتوزيع غير خاضع للضريبة.

إذا لم تكن متأكدًا من شركة الوساطة التي ستطرح خطتك الجديدة عليها، فقد حددنا أفضل شركات الوساطة في مقالتنا، أفضل الحسابات التقليدية وحسابات Roth IRA. بعض الأسماء المدرجة ستكون على دراية بها بالفعل، مثل الطليعة, الإخلاص, شواب، و التحسين. بعض الأسماء ربما لم تسمع عنها. أنت حقا لا يمكن أن تخطئ مع أي منهم.

إن تجديد خطة التقاعد ليس بالأمر الصعب أو الذي يستغرق وقتًا طويلاً. ما عليك سوى اتباع تعليمات مسؤولي الخطتين وستحصل على تجربة تمديد خالية من المتاعب.