إيجابيات وسلبيات تمويل خطة شراء أسهم الموظفين

بيني هي شركة تكنولوجيا مالية تقدم خطة شراء أسهم الموظفين (ESPP) التمويل، مما يجعل من الأسهل على الموظفين المشاركة في خطط شراء أسهم الشركة الخاصة بهم.

أ إن برنامج شراء أسهم الشركة هو ترتيب مالي يسمح للموظف بشراء أسهم الشركة (بسعر مناسب عادةً) باستخدام خصومات الرواتب. إن التسعير المناسب يجعل من المرجح جدًا أن يرى الموظفون مكسبًا كبيرًا على استثماراتهم.

ومع ذلك، فإن خطط شراء الأسهم للموظفين تحد من الوقت الذي يمكنك فيه شراء وبيع الأسهم، وهو ما قد يضع ضغطًا على تدفقك النقدي الشخصي.
بيني يتيح لك برنامج Benny الحصول على قروض تسمح لك بالمشاركة في خطة شراء أسهم الموظفين الخاصة بك مع الاستمرار في سداد جميع فواتيرك. وطالما أن الاستثمار يؤتي ثماره، فإنك ستحقق مكاسب. وإليك كيفية عمل برنامج Benny.

بيني تدير خطط شراء أسهم الموظفين وتربط الموظفين بخيارات التمويل حتى يتمكنوا من تعظيم المكاسب “الفورية” التي يمكن أن توفرها خطط شراء أسهم الموظفين. تقدم خطط شراء أسهم الموظفين فوائد مالية فريدة، لكن العديد من الأشخاص لا يستطيعون تحمل تكاليف المشاركة لأنهم يحتاجون إلى معظم الأموال من رواتبهم.

لدى بيني حل ليس فقط لإدارة حساب ESPP الخاص بك، ولكن أيضًا لتوصيلك بالقروض حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة من هذه الميزة.

كما ذكرنا، يربط بيني أصحاب حسابات ESPP بالتمويل الذي يسمح لهم باستخدام ESPP بالكامل دون الاضطرار إلى الاكتفاء بشيك راتب أقل. وإليك نظرة عن كثب على كيفية عمل ذلك وكيف يمكن للموظفين الاستفادة منه.

استثمر وأنفق في نفس الوقت

تتمثل القيمة الأساسية التي تقدمها شركة بيني في تمويل خطة شراء أسهم الموظفين، ويمكن تلخيصها في ثلاث خطوات:

1. قم بالتسجيل في برنامج ESPP الخاص بشركتك: الخطوة الأولى هي الانضمام إلى برنامج ESPP الخاص بشركتك، والذي يمكّنك من شراء أسهم الشركة بخصم غير متاح لعامة الناس.

2. تلقي الودائع في حسابك المصرفي: نظرًا لأن مساهمات خطة ESPP تُخصم من راتب الموظف، فإن هذا يمنع العديد من الأشخاص من المشاركة في برنامج مكافآت الموظفين السخي. يعمل بيني عن طريق تعويض خصم خطة ESPP بسحب نقدي بقيمة مساوية.

3. احصل على مكاسب أسهمك وقم بسداد السلفة النقدية: في نهاية فترة التسجيل في برنامج شراء أسهم الموظفين، يقوم صاحب العمل بشراء أسهم برنامج شراء أسهم الموظفين لموظفيه بخصم يصل إلى 15%. وفي هذه المرحلة، يمكن للموظف تحقيق المكاسب الفورية على الأسهم واستخدام تلك الأموال لسداد السلفة النقدية المستحقة، بالإضافة إلى أي رسوم سارية.

النتيجة النهائية هي أن الموظف تمكن من الحصول على كمية كبيرة من أسهم الشركة بسعر مخفض دون أن يتحمل تكلفة الشراء.

احصل على الدفعات بشكل منتظم

يقوم بيني “بالدفع” لك وفقًا لجدول زمني منتظم. كلما قمت بتمويل خطة شراء الأسهم للموظفين، يقوم بيني بإرسال مبلغ معادل إلى حسابك الجاري. والنتيجة هي أنك لن تشعر بأي ضائقة مالية حتى لو كنت تقوم بتمويل حساب خطة شراء الأسهم للموظفين.

اقتراض المال بأفضل الأسعار

لا يقوم بيني بإقراض عملائه المال. بل إنه يربطهم بمقرضين يقدمون أفضل الأسعار الممكنة. وفي بيئة أسعار الفائدة المرتفعة اليوم، قد تكون الأسعار مرتفعة للغاية. ولكن مع انخفاض التضخم، قد تبدأ الأسعار في أن تصبح أكثر معقولية.

إدارة حساب ESPP الخاص بك

على عكس معظم المنتجات المتنوعة بشكل جيد حسابات التقاعدلا تريد تكوين أرصدة ضخمة في خطة شراء أسهم الموظفين الخاصة بك. إذا كان لديك الكثير من المال في أسهم أي شركة واحدة، فقد يؤدي ذلك إلى إفساد الخطة. توزيع الأصول من إجمالي محفظتك الاستثمارية، مما يزيد من مخاطر الاستثمار.

يتولى بيني إدارة خطة شراء أسهم الموظفين الخاصة بك بالكامل. ويتضمن هذا السماح لك ببيع أسهم شركتك حتى تتمكن من سداد قروضك والاستمتاع بالنقود الإضافية.

يدفع عملاء بيني 7 دولارات شهريًا مقابل رسوم إدارة بيني. كما يتعين عليك دفع فائدة على أي أموال تقترضها من شركاء بيني. أسعار الفائدة مرتفعة للغاية في الوقت الحالي، لذا كن حذرًا مع هذه القروض. قد تجد أن المكاسب المضمونة بالكاد تعوض تكاليف الاقتراض. تجدر الإشارة إلى أن الموقع الإلكتروني به تناقض فيما يتعلق برسومه. في بعض المواقع يقول 7 دولارات وفي مواقع أخرى يقول 12 دولارًا. أظهر عرض الأسعار المخصص الذي تم إرساله إلي رسومًا قدرها 7 دولارات.

لا تقدم العديد من المنظمات تمويل ESPP، وبالتالي ليس لدى بيني العديد من المنافسين المباشرين – قد تكون Lendtable هي المنافسة الوحيدة الجديرة بالملاحظة لبيني.

قابل للإقراض تعمل مع قائمة أطول من الشركات مقارنة ببيني. ومع ذلك، فإن رسومها أعلى بكثير. في الواقع، يمكنك الدفع أكثر بكثير من خلال Lendtable. كانت الشركة تفرض رسومًا شهرية قدرها 10 دولارات، ولكن هذه الرسوم زادت إلى 50 دولارًا شهريًا اعتبارًا من مارس 2024. بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة لخطط شراء الأسهم للموظفين، تتقاضى Lendtable رسومًا ثابتة تعادل 35% من خصم الأسهم الذي تتلقاه.

ويلث فرونت لا تقدم تمويل خطة شراء الأسهم للموظفين، ولكنها تقدم استثمارًا آليًا مقابل رسوم سنوية منخفضة تبلغ 0.25%. يمكنك فتح حساب خاضع للضريبة فردي أو مشترك، أو عدة أنواع من الحسابات. حسابات IRA، مشتمل تقليدي, سبتمبر، و حسابات التقاعد الفردية Rothإذا كنت تفضل تمويل خطة شراء الأسهم للموظفين بنفسك ولكنك تبحث عن تطبيق استثماري آخر بأسعار معقولة لبقية محفظتك، فإن Wealthfront هو خيار جيد.

من المؤكد أن بيني يقدم منتجًا مبتكرًا. ومع ذلك، قد ترغب في التفكير في بدائل لخطة تمويل ESPP.

في عالم مثالي، قد ترغب في بناء وسادة مالية وهذا يكفي لتمكنك من إدارة دخل أقل لبضعة أشهر. وبمجرد حصولك على هذه الوسادة، يمكنك شراء وبيع أسهم صاحب العمل الخاص بك والاستفادة من جميع الفوائد لنفسك. وهناك خيار آخر وهو استخدام وديعة منخفضة الفائدة. بطاقة إئتمان لتطفو على السطح نفقاتك. ومع ذلك، فإن هذا محفوف بالمخاطر لأنه قد يؤدي إلى

لفتح حساب Benny، يمكنك طلب عرض أسعار شخصي من خلال صفحة التسجيل. قم بإدخال عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة المرور وصاحب العمل وراتبك الحالي. سيرسل Benny عرض أسعار شخصي إلى صندوق الوارد الخاص بك في غضون يومين. إذا كنت ترغب في المضي قدمًا، فستحتاج إلى التسجيل في خطة ESPP الخاصة بك وربط كل من خطة ESPP الخاصة بك وحسابك المصرفي.

لم نتمكن من العثور على سياسة الخصوصية والأمان الخاصة بـ Benny على مواقعها الإلكترونية. من الواضح أن Benny تستخدم التسجيل التدريجي لضمان عدم تقديمك لأي معلومات أكثر مما هو مطلوب تمامًا في ذلك الوقت. للبدء، لا تقدم حتى اسمك أو عنوانك. إذا اخترت الاستمرار في استخدام Benny، فستحتاج إلى المرور بعملية الاكتتاب وربط حساباتك.

إن شركة Benny هي شركة متخصصة في التكنولوجيا المالية، ويلتزم شركاؤها بمعايير مصرفية، مما يعني أن Benny يجب أن تمتثل لعدد كبير من القوانين. وفي عام 2023، ساعدت الموظفين على توفير أكثر من مليون دولار، ولدى الشركة المدعومة برأس المال الاستثماري أموال لإنفاقها على الأمن والبنية الأساسية. ومن المرجح أن يكون استخدام Benny آمنًا نسبيًا، لكن سرقة الهوية تشكل خطرًا حقيقيًا، خاصة مع الشركات الأحدث.

يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى Benny على [email protected] أو الاتصال على الرقم 608-302-6665 للتواصل مع Benny. كما توفر الشركة خدمة الدردشة على الموقع. لا تتوفر خدمة الدردشة إلا خلال ساعات العمل.

بيني تقدم شركة ESPP دليلاً مجانيًا يوضح كيفية الاستفادة من خطة شراء أسهم الموظفين. إذا كنت لا تفهم خطة شراء أسهم الموظفين، فقم بالتسجيل واستخدم هذا المورد. ومع ذلك، فإن أسعار قروض خطة شراء أسهم الموظفين مرتفعة للغاية في الوقت الحالي. على الأرجح أن الأموال التي يمكنك كسبها من التحكيم في أسعار الفائدة لا تستحق المخاطرة. إذا فقدت وظيفتك أو تركتها، فستظل مدينًا بالمال، ولكنك لن تحصل على المكاسب من خطة شراء أسهم الموظفين لتعويض تكاليف الاقتراض. وقد يؤدي هذا إلى خسائر بمئات الدولارات بالنسبة لك.

تعرف على بيني هنا >>