قد تكون على دراية بـ Empower، وهو التطبيق الشهير الذي يقدم سلفًا نقدية مجانية تصل إلى 250 دولارًا بدون فحص ائتماني. ومقابل رسوم رمزية، يمكنك حتى الحصول على أموال نقدية فورية بدلاً من الانتظار لبضعة أيام عمل حتى وقت المعالجة القياسي.
ال تمكين التطبيق تحظى هذه الخدمة بشعبية خاصة بين العاملين في مجال الأعمال المؤقتة، حيث يمكن حتى للموظفين المستقلين والمقاولين وغيرهم من الموظفين غير التقليديين الحصول على سلفة نقدية من برنامج Empower.
في حين أن Empower يعد خيارًا قويًا إذا كنت بحاجة إلى أموال إضافية في الوقت الحالي، إلا أن هناك العديد من التطبيقات الأخرى مثل Empower أيضًا. وقد يقدمون قروضًا أعلى، أو يقدمون شروطًا أكثر مرونة، أو يقدمون أدوات أخرى مفيدة لوضع الميزانية.
أفضل 7 تطبيقات مثل Empower للحصول على السلف النقدية الصغيرة
هذه هي اختياراتنا لأفضل التطبيقات مثل Empower التي يمكنك تنزيلها اليوم:
1. الرنين
الأفضل لـ: الوصول الفوري
الرنين يُعرف بأنه خيار قوي للحساب الجاري، ولكن هل تعلم أنه يمكنه تقديم ما يصل إلى 200 دولار لأصحاب الحسابات من خلال برنامج Chime SpotMe؟
من خلال SpotMe، يمكنك السحب على المكشوف من حسابك بما يصل إلى 200 دولار على مشتريات بطاقة الخصم دون أي رسوم سحب على المكشوف.
بالإضافة إلى ذلك، لا يدفع حاملو بطاقات Chime أي رسوم خدمة شهرية الحد الأدنى رسوم الرصيد، ولا توجد رسوم على المعاملات الأجنبية، ولا توجد رسوم على أجهزة الصراف الآلي في شبكة وطنية تضم أكثر من 60.000 جهاز صراف.
يمكن لأصحاب الحسابات أيضًا الوصول مبكرًا إلى رواتبهم قبل يومين (2) إذا كان لديهم إيداع مباشر.
Chime في حد ذاتها ليست بنكًا، ولكنها شركة تكنولوجيا مالية أو شركة تكنولوجيا مالية. تتعاون Chime مع بنك Bancorp، NA، وStride Financial institution، NA، وكلاهما من المؤسسات المالية الأعضاء في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
2. ديف
الأفضل لـ: رسوم منخفضة
Dave هو تطبيق مشابه سيمنح المستخدمين مبلغًا مقدمًا يصل إلى 500 دولار بدون فائدة أو فحص ائتماني. يتم سداد الأموال في يوم الدفع التالي.
بالإضافة إلى توفير الوصول السريع إلى أموال الطوارئ، يمتلك ديف أدوات إعداد الميزانية وتنبيهات حماية السحب على المكشوف ومراقبة الائتمان وأدوات دفع الفواتير تلقائيًا.
يقوم مستخدمو Dave بربط حساباتهم المصرفية الخارجية بالتطبيق للحصول على السلف النقدية وأدوات التمويل الشخصية الأخرى. يحتوي التطبيق على رسوم اشتراك شهرية تبلغ دولارًا واحدًا فقط (مقارنة بـ 8 دولارات لتطبيق Empower) ويوفر للمستهلك الأمريكي العادي 500 دولار سنويًا.
3. فارو
الأفضل لـ: شروط سداد مرنة
Varo هو تطبيق مصرفي شائع يقدم حسابات جارية وحسابات توفير ذات عائد مرتفع، بالإضافة إلى تقرير إخباري وأدوات أخرى لأتمتة المدخرات.
يمكن لأصحاب الحسابات في حالة الضرورة استخدام الوصول إلى Varo Advance بما يصل إلى 250 دولارًا قبل أن يصل راتبهم التالي إلى البنك. اقترض في أي مكان من 20 دولارًا إلى 250 دولارًا بدون فائدة، وستحدد شروط السداد مع الرصيد الكامل المستحق خلال 30 يومًا من التقدم.
يمكنك اقتراض ما يصل إلى 20 دولارًا مجانًا، مما يجعل Varo خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير من المال (أي تعبئة خزان الوقود) قبل يوم الدفع. السلف التي تبلغ 50 دولارًا وأكثر لها رسوم تتراوح من 4 إلى 15 دولارًا اعتمادًا على مبلغ السلفة النقدية الخاصة بك.
لا توجد نصائح أو رسوم اشتراك أو رسوم نقل لاستخدام Varo Advance. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء في النهاية التأهل للحصول على سلف نقدية تصل إلى 500 دولار. مهما كان حد البداية، يستطيع العملاء الحصول على مبالغ قروض أعلى مع مرور الوقت من خلال سجل سداد إيجابي.
يمكن للعاملين في الأعمال الجانبية، مثل سائقي Uber، استخدام Varo ولكن هناك متطلبات أهلية للحصول على الأموال الواردة. لكي تكون مؤهلاً للحصول على سلفة، يجب أن تكون قد تلقيت ما لا يقل عن 800 دولار من الودائع المباشرة خلال الشهر الحالي أو الشهر السابق.
4. موني ليون
الأفضل لـ: مبالغ نقدية كبيرة مقدمًا
MoneyLion هو تطبيق قرض يوم الدفع يحتوي على مجموعة من الميزات للمستهلكين للتحكم في رفاهيتهم المالية. فهو يقدم قروضًا شخصية منخفضة الفائدة، وسلفًا نقدية بدون فوائد، ومراقبة الائتمان، والمساعدة في إعداد الميزانية، وأدوات لتتبع الإنفاق وتجنب الدفعات المفقودة أو الرسوم المتأخرة.
السلف النقدية السريعة، يشار إليها باسم إنستاكاش، يتم تقديمها لحاملي بطاقات الخصم MoneyLion. على غرار Chime، فإن MoneyLion هي شركة متخصصة في التكنولوجيا المالية وليست بنكًا. يقوم بنك Meta Financial institution، الرابطة الوطنية، وهي إحدى مؤسسات مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الأعضاء، بإصدار بطاقة MoneyLion Debit Mastercard.
للتأهل للحصول على السلفة النقدية:
- قم بتنزيل تطبيق MoneyLion.
- التسجيل في MoneyLion تمنحك عضويتك المجانية حسابًا جاريًا مجانيًا في MoneyLion، وإمكانية الوصول إلى شبكة وطنية كبيرة من أجهزة الصراف الآلي، واسترداد نقدي على الإنفاق اليومي.
- قم بإعداد ودائع مباشرة بقيمة 250 دولارًا أو أكثر لكل فترة دفع.
يمكن لأصحاب الحسابات العادية التأهل للحصول على سلف نقدية تصل إلى 500 دولار أو 700 دولار. يمكن لأولئك الذين لديهم حساب RoarMoney المميز الحصول على سلف تصل إلى 1000 دولار.
5. اكسب إن
الأفضل لـ: الحصول على الأموال مبكرًا
EarnIn هو تطبيق للسلفة النقدية يتيح لك الوصول إلى أجرك الذي كسبته قبل يوم الدفع. يتصل التطبيق بحسابك البنكي الخارجي وساعات العمل، ويمكنه إرسال سلفة نقدية خلال ثلاثة (3) أيام من طلبك.
لا توجد متطلبات للتحقق من الائتمان مع EarnIn. السلفة بدون رسوم وبدون فوائد، ولا توجد رسوم اشتراك شهرية. تطلب EarnIn من مستخدمي التطبيق تقديم إكرامية لما يشعرون أنه عادل، وتقترح إكرامية تبلغ حوالي 10%.
سيقدم لك التطبيق ما يصل إلى 750 دولارًا لكل فترة دفع (أو ما يصل إلى 100 دولار في اليوم) مقابل الساعات التي عملت فيها بالفعل.
تجني EarnIn الأموال من خلال نصائح المستخدم أو رسوم معاملات Lightning Pace. Lightning Pace هي خدمة تقدم الأموال بشكل فوري (خلال دقائق). مصاريف تتراوح من 3.99 دولارًا إلى 4.99 دولارًا، وستكون أول خدمة نقل بسرعة Lightning Pace مجانية دائمًا.
6. تطبيق قرض بريجيت
الأفضل لـ: تجنب رسوم السحب على المكشوف
سيقدم لك تطبيق Brigit ما يصل إلى 250 دولارًا. سلفة “النقد الفوري” بدون فوائد ولا يوجد فحص ائتماني. يراقب التطبيق حسابك بشكل استباقي لمساعدتك على تجنب الأرصدة المنخفضة ورسوم السحب على المكشوف. عندما ترى بريجيت أن رصيدك يقترب من الصفر، فسوف ترسل لك ما يصل إلى 250 دولارًا لتغطية النفقات. ومن خلال هذه التغطية الاستباقية، وفرت بريجيت للمستهلكين مئات الدولارات من رسوم السحب على المكشوف كل عام.
يحب المستخدمون مدى بساطة العملية. للعمل مع بريجيت، تحتاج فقط إلى ربط حسابك المصرفي. من السهل القيام بذلك، وتعمل بريجيت مع أكثر من 15000 مؤسسة مالية بما في ذلك Wells Fargo وBank of America وChase واتحاد الائتمان الفيدرالي البحري.
لا توجد رسوم خفية أو طلبات للحصول على نصائح. مثل Empower، فإن Brigit عبارة عن خدمة اشتراك شهري. تبلغ تكلفة 8.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا لـ Brigit Plus أو 14.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا لـ Brigit Premium. هناك أيضًا نسخة مجانية، ولكنها لا توفر سلفًا نقدية.
يمكن للمشتركين المميزين الحصول على أموالهم النقدية الفورية من خلال التسليم السريع – عادةً في غضون 20 دقيقة من بدء الطلب. يحصل أعضاء Plus على توصيل قياسي مجاني، والذي يستغرق ما يصل إلى ثلاثة (3) أيام عمل أو يمكنهم دفع رسوم بسيطة للتوصيل السريع.
قروض Credit score Builder متاحة أيضًا لعملاء Premium. ستقوم بريجيت بالإبلاغ عن المدفوعات في الوقت المحدد إلى مكاتب الائتمان، مما يؤدي إلى تحسين درجات ائتمان العملاء بمرور الوقت.
7. تطبيق كليو
الأفضل لـ: دعم الذكاء الاصطناعي
تم تسمية Cleo باسم Alexa أو Siri للعناية بأموالك، وهذا وصف مناسب إلى حد ما. يحتوي تطبيق Cleo على ميزات تساعدك في تحديد الميزانية والادخار وتتبع الإنفاق ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وتحديد سلفة نقدية لك إذا كنت بحاجة إلى أموال طارئة قبل يوم الدفع.
كما هو الحال مع المساعدين الصوتيين الآخرين، يمكنك طرح أسئلة على Cleo مثل “ما هو رصيد حسابي الجاري؟” أو “هل يمكنني تحمل تكاليف الخروج لتناول الطعام الليلة؟” ستقوم كليو بإجراء الحساب وتقديم أموالها نصيحة، بناءً على دخلك وفواتيرك وعادات الإنفاق وغيرها من الرؤى المستندة إلى البيانات.
يحتوي التطبيق على ميزات أخرى لمساعدتك على أتمتة المدخرات وإنشاء صندوق للأيام الممطرة وإنشاء ميزانية يمكنك الالتزام بها.
يتم رصد أعضاء Cleo Plus، الذين يدفعون رسوم اشتراك شهرية قدرها 5.99 دولارًا أمريكيًا، ما يصل إلى 100 دولار أمريكي لمنع السحب على المكشوف من الحساب ويمكنهم طلب سلفة نقدية تصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا شهريًا بدون فحص ائتماني أو رسوم سلفة نقدية أو أي فائدة.
هناك أيضًا عضوية Cleo Builder مقابل 15.99 دولارًا شهريًا، حيث يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بسداد قروض بناء الائتمان في الوقت المناسب لتحسين سجلك الائتماني.
إذا لم تكن مشتركًا في Cleo وتحتاج إلى سلفة نقدية، يمكنك التقديم عن طريق الاتصال بخدمة العملاء على [email protected].
تعرف على المزيد على MeetCleo.com
إيجابيات وسلبيات تطبيقات السلفة النقدية
في حين أن تطبيقات مثل Empower تعد خيارًا أفضل بكثير من قروض يوم الدفع الجشعة أو محاولة رهن ممتلكاتك، إلا أن هذه التطبيقات تأتي مع إيجابيات وسلبيات.
الايجابيات
- احصل على الأموال بسرعة بدون فوائد أو رسوم سلفة نقدية.
- لا يوجد فحص الائتمان
- تغطية حالات الطوارئ النقدية بطريقة سرية وكريمة.
- تكاليفها أقل من قروض يوم الدفع، والتي يمكن أن يكون لها أسعار فائدة تزيد عن 450%.
- لن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
- يمكن أن يمنع رسوم السحب على المكشوف، مما يوفر لك مئات الدولارات كل عام.
- يمكّنك من الوفاء بالتزاماتك الشهرية، ويمنع الدفعات المتأخرة التي يمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
سلبيات
- الاشتراك المدفوع مطلوب للحصول على سلف نقدية تتراوح من 1 دولار إلى 18 دولارًا.
- رسوم إضافية للوصول الفوري (في نفس اليوم) إلى الأموال.
- يمكن أن يخلق الاعتماد على السلف النقدية وهو وضع ليس جيدًا.
- لا يوجد ضمان بأنك ستتمكن من الحصول على سلفة نقدية، حتى مع الاشتراك المدفوع. حتى لو كنت قد تأهلت من قبل، يمكن أن تتغير شروط التأهل في أي وقت.
- يمكن أن تكون السلف النقدية صغيرة جدًا (أي أقل من 50 دولارًا) بالنسبة لأولئك الذين لديهم ملفات ائتمان ضعيفة أو تالفة وقد يكون من الصعب الحصول على زيادات.
البدائل
هناك بدائل أخرى لاستخدام تطبيقات مثل Empower، خاصة إذا كنت لا ترغب في ربط حسابك المصرفي بمنصة خارجية.
فيما يلي بعض الطرق الأخرى التي يمكنك استخدامها للوصول الفوري إلى الأموال النقدية:
- سلفه على الراتب. اسأل مكان عملك عما إذا كان بإمكانهم أن يقدموا لك جزءًا من راتبك التالي.
- بطاقات الائتمان. إذا كان ذلك ممكنًا، استخدم بطاقة الائتمان لتغطية (شحن) فاتورة غير متوقعة ثم دفع الرصيد بالكامل في يوم الدفع التالي. يمكن أن تكون السلف النقدية عن طريق بطاقة الائتمان وسيلة مناسبة للحصول على النقد بسرعة، ولكن هذه الرسوم يمكن أن تكون مرتفعة للغاية.
- القروض من نظير إلى نظير. هناك العديد من منصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) التي تقدم قروضًا بديلة للمستهلكين الذين قد لا يكونون مؤهلين بطريقة أخرى. تتراوح أسعار الفائدة عادةً من 6% إلى 35%، وتقوم بعض منصات P2P بالإبلاغ عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان.
- قرض CDFI. هذه قروض قصيرة الأجل صغيرة الحجم يتم تقديمها من خلال المؤسسات المالية لتنمية المجتمع. والهدف هو توسيع الفرص الاقتصادية وتعزيز نمو المجتمع. وتتراوح أسعار الفائدة عادة من 4% إلى 9%.
- بيع شيء لا تحتاجه. على الرغم من أننا لا ننصح بأخذ جميع بضائعك إلى متجر الرهن لمعرفة ما سيأخذونه (وبالتالي الحصول على قرشات مقابل الدولار)، فقد تكون هناك بعض العناصر ذات القيمة غير المستخدمة في منزلك والتي يمكنك التخلص منها مثل الأثاث القديم، يا عزيزي المعدات أو الملابس ذات العلامات التجارية أو المعدات الرياضية.
أسئلة مكررة
هل يجب عليك دفع الفائدة على السلف النقدية؟
بالنسبة لتطبيقات مثل Empower والأنظمة الأساسية الأخرى الواردة في مقالتنا، لا. لا توجد فائدة مدفوعة على السلف النقدية ولكنك تحتاج إلى الاشتراك في النظام الأساسي برسوم شهرية تبدأ من 3 دولارات إلى 8 دولارات لمعظم التطبيقات.
عادةً ما تبدأ بطاقات الائتمان التي تقدم سلفًا نقدية في تحصيل الفائدة من اليوم الأول الذي يتم فيه إرسال السلفة النقدية إلى بطاقتك. يمكن أن تصل أسعار الفائدة إلى 30%.
ما هو أسهل قرض للحصول عليه على الفور؟
أسهل قرض شخصي يمكن الحصول عليه عادة هو قرض يوم الدفع أو قرض ملكية السيارة. أنها تقدم عادة ما يصل إلى 500 دولار (أو أكثر في الولايات التي لا يوجد بها حد أقصى لمبلغ المقترض) لقروض يوم الدفع أو عدة آلاف لقروض ملكية السيارة. ومع ذلك، فإن هذه القروض ذات طبيعة مفترسة وتفرض أسعار فائدة مرتفعة بشكل صادم.
من السهل أيضًا الحصول على السلف النقدية من تطبيقات مثل Empower لأنها لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا، ومع ذلك، فهي تتطلب مصدر دخل تم التحقق منه (الودائع المباشرة)، وحسابًا مصرفيًا نشطًا، وقد تقدم مبالغ أقل بكثير من قرض يوم الدفع. اعتمادًا على ملف تعريف المقترض الخاص بك، قد تكون مؤهلاً للحصول على مبلغ يتراوح بين 10 إلى 25 دولارًا فقط.
ما هي أسرع التطبيقات مثل تمكين السلف النقدية الصغيرة؟
يمكن للتطبيقات الواردة في هذه المراجعة إصدار سلف نقدية في نفس اليوم، وغالبًا ما يكون ذلك خلال ساعة واحدة. هناك رسوم للوصول الفوري إلى الأموال، تتراوح من 0.99 دولارًا أمريكيًا إلى 8.99 دولارًا أمريكيًا اعتمادًا على النظام الأساسي للتطبيق وإجمالي مبلغ السلفة النقدية.
يعد Chime هو الأسرع بشكل عام، لأنه التطبيق الوحيد الذي يصدر الأموال على الفور. ومع ذلك، هذا لأنه يجب أن تكون صاحب حساب Chime الجاري حتى تتمكن من الحصول على سلفة نقدية من Chime.
