التنقل في خيارات إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك

يعد كل من Earnest وSoFi من مقرضي قروض الطلاب الذين يمنحون المقترضين خيار إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بهم. تقدم كل شركة مزايا إضافية، بدءًا من التواصل المهني وحتى الحصول على إجازة لمدة شهر من إجراء الدفعات.

إعادة تمويل قرض الطالب استبدل قروضك الحالية بقرض جديد. يمكن أن تكون طريقة جيدة لخفض دفعتك الشهرية أو خفض سعر الفائدة.

هل إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك مناسبة لك؟ سنقوم بمقارنة Earnest وSoFi أثناء التعمق في بعض الأشياء التي يجب عليك مراعاتها قبل القيام بذلك.

تعد Earnest و SoFi شركتين مشهورتين لإعادة تمويل قروض الطلاب. وإليك كيفية تكديسها:

إذا كنت تبحث عن خيار إعادة تمويل أكثر تخصيصًا ومصمم خصيصًا لتلبية احتياجاتك المالية المحددة، فقد يكون Earnest هو الخيار الأفضل بالنسبة لك. إنه يوفر خيار “التسعير الدقيق” الذي يسمح للمقترضين باختيار دفعاتهم الشهرية. يمكنك اختيار أ فترة قرض التي تتوافق مع أهداف الدفع الخاصة بك، مما يساعدك على البقاء على المسار الصحيح نحو السداد.

يمكنك أيضًا الاستفادة من خيار الفائدة فقط من Earnest لتقليل مدفوعاتك الشهرية. يؤدي هذا إلى تمديد مدة القرض ولكنه يقلل من دفعتك في هذه العملية. لديك خيار سداد دفعات الفائدة فقط بزيادات مدتها ستة أشهر، مما يمنحك المرونة فيما يتعلق بمدة تمديد مدة القرض الخاص بك.

سيحتاج المقترضون إلى 665 مستوى الرصيد للتقدم بطلب إعادة التمويل مع Earnest. ستحتاج أيضًا إلى إظهار إثبات الدخل للتأهل. إذا كنت تحمل الكثير من الديون الاستهلاكية أو لم تسدد إيجارك، فقد يؤثر ذلك سلبًا على فرصك في التأهل للحصول على قرض.

يبحث Earnest بشكل أعمق في شؤونك المالية الشخصية مقارنة بالمقرضين الآخرين للتأكد من أنك تنفق في حدود إمكانياتك. ستحتاج أيضًا إلى إظهار أن لديك صندوق الطوارئ ما لا يقل عن شهرين من النفقات في المدخرات. إذا لم تكن جيدًا في إدارة الأموال أو لم تبدأ في الادخار بعد، فقد لا تكون شركة Earnest هي الشركة المناسبة لك لإعادة التمويل معها.

إليك المراجعة الكاملة لقرض الطالب Earnest.

إن SoFi – وهو اختصار للتمويل الاجتماعي – يعمل على تعطيل الإقراض التقليدي. بينما بدأوا في تقديم إعادة تمويل قروض الطلاب فقط، تقدم SoFi الآن مجموعة متنوعة من منتجات الإقراض المصرفية التقليدية بما في ذلك القروض العقارية.

يتمثل السحب الرئيسي لـ SoFi في المزايا غير المالية التي تقدمها مثل التدريب المهني والوصول إلى أحداث التواصل والخدمات المالية الدنيوية مثل التخطيط العقاري. في حين أن هذه لا تؤثر بشكل مباشر على تكلفة قروض الطلاب الخاصة بك، إلا أنها يمكن أن تؤدي إلى فرص عمل جديدة يمكن أن تساعدك على سداد قروضك بشكل أسرع.

تتمتع SoFi بمعايير أهلية صارمة ولكنها تقدم حلول إعادة التمويل لمجموعة واسعة من المواقف. إذا كان لديك حصل الآباء على قروض زائد لمساعدتك في تمويل الدراسة الجامعية، على سبيل المثال، تتيح لك إعادة تمويل تلك القروض من خلال SoFi تحويل القروض إلى اسمك. يسمح لك SoFi أيضًا بإعادة التمويل باستخدام cosigner والتي يمكن أن تحسن شروط القرض الخاص بك.

سيحتاج المقترضون إلى درجة ائتمانية لا تقل عن 650 للتقدم ولكن من المستحسن أن يكون لديهم 670 على الأقل للتأهل لإعادة التمويل. ويتعين عليهم أيضًا تقديم دليل على الدخل أو الوظيفة كجزء من عملية التقديم.

تم تصنيف SoFi بدرجة عالية من قبل المقترضين. لديها 4.6 نجمة تروستبايلوت مع تعليق المقترضين على عملية القرض المباشرة والسهلة.

إليك المراجعة الكاملة لقرض الطالب Sofi.

لدى SoFi وEarnest شروط قرض مماثلة. يقدم كلاهما قروضًا ذات أسعار فائدة متغيرة وتشمل الأسعار المقدمة على مواقعهما الإلكترونية خصمًا بنسبة 0.25% مع الدفع التلقائي. تقدم Earnest شروط قرض مخصصة مقارنة بخمسة شروط فقط تقدمها SoFi. كلاهما يتطلب من المقترضين الحصول على قروض بحد أدنى 5000 دولار. بعض الولايات، مثل كاليفورنيا، لديها متطلبات أعلى.

لا يوجد الدفع المسبق عقوبات لسداد القروض الخاصة بك في وقت مبكر. تفرض SoFi رسومًا متأخرة بينما لا تفرضها Earnest. وكلاهما يقدم الصبر إذا وقع المقترضون في ضائقة اقتصادية. على عكس قروض الطلاب الفيدرالية، لا يوجد طلب رسوم من SoFi أو Earnest أو رسوم النشأة.

متعلق ب: الدليل النهائي لديون القروض الطلابية

للتأهل لإعادة التمويل، سيحتاج المقترضون إلى درجة ائتمان 665 مع Earnest وما لا يقل عن 650 مع SoFi. ولم تكشف أي من الشركتين عن المعايير الدقيقة، ولكن كلما كانت أعلى درجة الائتمان الخاصة بك، فرصة أفضل للحصول على أقل سعر.

ستحتاج أيضًا إلى إظهار إثبات الدخل للتأهل. إذا كنت تحمل الكثير من الديون الاستهلاكية أو لم تسدد إيجارك، فقد يؤثر ذلك سلبًا على فرصك في التأهل للحصول على قرض.

يقوم Earnest بالبحث بشكل أعمق في شؤونك المالية الشخصية للتأكد من أنك تنفق في حدود إمكانياتك. ستحتاج أيضًا إلى إثبات أن لديك صندوق طوارئ بقيمة مدخرات تكفي لمدة شهرين على الأقل. إذا لم تكن جيدًا في إدارة الأموال أو لم تبدأ في الادخار بعد، فقد لا تكون شركة Earnest هي الشركة المناسبة لك لإعادة التمويل معها.

على الرغم من صعوبة التأهل لـ SoFi، إلا أنها قد تبدو أقل تدخلاً من Earnest. لا تحتاج إلى مدخرات ولن تقوم SoFi بتقييم عادات الإنفاق الخاصة بك كجزء من معايير الاكتتاب الخاصة بها.

عندما يتعلق الأمر بشروط السداد المرنة، توفر Earnest قدرًا أكبر من المرونة. يمكن للمقترضين استخدام التسعير الدقيق لاختيار فترة تتراوح بين خمس إلى 20 عامًا بما يتناسب مع ميزانيتهم. في حين أن SoFi تقدم فترات زمنية مماثلة، إلا أنها متوفرة فقط بشروط ثابتة.

يمكن للمقترضين الجادين أيضًا الاختيار بين الدفعات الشهرية أو نصف الشهرية. وهذا يساعد المقترضين على الاستفادة من انخفاض الدفعات الشهرية، مما يجعل قروضهم في متناول الجميع.

يقدم كل من Earnest وSoFi حلولاً للمقترضين الذين فقدوا وظائفهم فجأة، أو يعانون من صعوبات مالية، أو يقومون بمرحلة انتقالية كبيرة مثل العودة إلى المدرسة. بعد سداد ثلاثة أشهر من الدفعات في الوقت المحدد، يصبح المقترضون من برنامج Earnest مؤهلين للحصول على فترة انتظار تصل إلى 12 شهرًا. تقدم SoFi أيضًا الصبر والتأجيل حسب حالتك.

متعلق ب:
كيفية اختيار أفضل خطة لسداد قرض الطالب

يسمح Earnest للمقترضين بتخطي دفعة شهرية واحدة كل عام. يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كنت تواجه ضائقة مالية غير متوقعة. إذا اخترت تخطي إحدى الدفعات، فسيتم إدراجها في نهاية القرض الخاص بك. سيستمر تراكم الفائدة على الدفعة التي تم تخطيها، ولكن سيتم توزيعها على دفعاتك المتبقية بدلاً من تطبيقها على الدفعة التالية المستحقة.

يلقي إرنست أيضًا نظرة أعمق على الشؤون المالية للمقترض أكثر من غيره المقرضين. على الرغم من أن هذا قد يبدو غزويًا، إلا أنه يسمح لك بالحصول على عرض إعادة تمويل مخصص يلبي احتياجاتك وأهدافك المحددة.

تتخذ SoFi نهجًا أكثر شمولية للاقتراض. إنهم يريدون التأكد من أن المقترضين مستعدون لتحقيق النجاح للاستفادة من تعليمهم. لهذا السبب يقدمون فعاليات التواصل الحصرية والتدريب المهني.

تقدم SoFi خيارات إعادة تمويل مرنة للمقترضين الذين يسعون للحصول على درجات علمية متقدمة في طبي أو طب الأسنان مجالات. أثناء وجود الفرد في مكان الإقامة – حيث يكون دخله ضئيلًا إلى حد ما – تقدم SoFi دفعات شهرية بقيمة 100 دولار. يمكن أن يساعد هذا الأطباء وأطباء الأسنان المستقبليين على سداد قروضهم دون أن يعوقهم ذلك.

عندما تكون مستعدًا للتقديم، ابدأ بالحصول على السعر الخاص بك. سيقوم كل من SoFi وEarnest بسحب بسيط على جهازك ائتمان. لن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إلا إذا تقدمت للأمام.

بعدك احصل على السعر الخاص بك، ستتم مطالبتك بمتابعة عملية تقديم الطلب. سيتعين عليك تقديم معلومات للتحقق من هويتك ودخلك، بالإضافة إلى القروض التي ترغب في تمويلها.

لإنهاء طلبك، اختر شروط القرض الخاص بك. في حين أن شركة Earnest توفر المزيد من المرونة، فإن كلا المقرضين يقدمان للمقترضين خيار اختيار مدة زمنية تناسب ميزانيتهم.

تقدم SoFi دعم العملاء من الاثنين إلى الخميس من الساعة 5 صباحًا حتى 7 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ ومن الجمعة إلى الأحد من الساعة 5 صباحًا حتى 5 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ. يوفر Earnest أيضًا عددًا من الآلات الحاسبة والأدوات التي يمكن للمقترضين استخدامها للتخطيط لكيفية إعادة تمويل قرضهم قبل التقديم.

قبل أن تقوم بإعادة تمويل قروضك الطلابية من خلال Earnest أو SoFi، هناك بعض الأشياء التي عليك أخذها بعين الاعتبار أولاً.

شركة Earnest مملوكة لشركة Navient، وهي شركة تقدم القروض الطلابية. أ عدد الدعاوى القضائية تم رفعها ضد Navient، بدعوى أن الشركة أخطأت في تخصيص مدفوعات قرض الطلاب. بحلول نهاية عام 2024، لن تقوم Navient بخدمة قروض الطلاب الفيدرالية.

اتخذت SoFi أيضًا إجراءات قانونية. الشركة دعوى قضائية لمنع وقف سداد قرض الطلاب للرئيس بايدن بحجة أن ذلك أثر سلبًا على أعمال إعادة التمويل الخاصة بهم.

في حين أن كلا الشركتين تقدمان خيارات إعادة التمويل، إلا أن هناك بعض تضارب المصالح التي قد يرغب المقترضون في أخذها في الاعتبار قبل إعادة التمويل.

يقدم كل من SoFi وEarnest شروط قرض وأسعار وخيارات إعادة تمويل قابلة للمقارنة. يعتمد الاختيار بين الاثنين على عوامل مختلفة اعتمادًا على وضعك المالي الشخصي.

أولاً، تريد تحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. إذا لم يكن لديك مدخرات كافية في البنك أو كنت بين الوظائف، فقد يكون أحد المُقرضين خيارًا أفضل من الآخر.

بعد ذلك، تريد تقييم خياراتك. في كثير من الحالات، الخاص بك مستوى الرصيد سوف تحدد الخاص بك سعر الفائدة. قارن عروضك المقدمة من Earnest وSoFi والمقرضين الآخرين لمعرفة مدى توافقها مع أهدافك قبل الاختيار.

أخيرًا، انظر إلى المقايضات. في حين أن هناك بعض الفوائد لإعادة التمويل مع مقرض خاص مثل SoFi، إذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى الاستفادة من خيارات سداد قرض الطلاب الفيدرالي في المستقبل – مثل السداد على أساس الدخل – فقد لا تكون إعادة التمويل مع مقرض خاص هو القرار الأفضل .

فيما يلي بعض السيناريوهات المحددة التي قد ترغب أيضًا في أخذها في الاعتبار.

أحد التحديات التي تواجه قروض الطلاب الفيدرالية هو وجود حدود للاقتراض. للطلاب الذين مولوا تعليمهم باستخدام قروض الوالدين زائد، يمكن أن تكون إعادة التمويل وسيلة لنقل القروض التي تحمل اسم والديهم إلى أسمائهم. تسمح SoFi للمقترضين بنقل قروض PLUS إلى أسمائهم، لكن Earnest لا تفعل ذلك.

تتمتع كل من SoFi وEarnest بمرونة السداد، خاصة إذا كنت تواجه صعوبات مالية وتحتاج إلى إيداع قروضك الصبر. لكن Earnest هو الخيار الأفضل إذا كنت تبحث عن قدر أكبر من المرونة. لا يستطيع المقترضون تخطي دفعة واحدة سنويًا فحسب، بل يمكنهم أيضًا تخصيص شروط قرضهم.

مع ارتفاع معدلات تسريح العمال، قد تشعر بالقلق بشأن الأمن الوظيفي. SoFi هو الخيار الأفضل إذا كنت قلقًا بشأن هذا الأمر. يمكنك تأجيل قروضك إذا واجهت بطالة مفاجئة لإيقاف مدفوعاتك مؤقتًا. تقدم SoFi أيضًا التدريب المهني وفعاليات التواصل التي يمكن أن تساعدك في العثور على وظيفتك التالية في هذه الأثناء.

يمكن أن تكون إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك خيارًا جيدًا يجب أخذه في الاعتبار، خاصة إذا كنت ترغب في خفض دفعتك الشهرية أو سعر الفائدة. القيام بذلك مع أ المقرض الخاص يمكن أن يأتي مع مقايضات قد ترغب في أخذها في الاعتبار.

ابدأ بتقييم وضعك المالي. احصل على عرض أسعار من كل من SoFi وEarnest لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك. حدد مدة القرض المخصصة لمساعدتك في البقاء في حدود ميزانيتك. بعد أن تقوم بمراجعة خياراتك، اتخذ القرار الأفضل لوضعك المالي الشخصي والذي يساعدك على تحقيق أهدافك.