يعد استثمار استرداد الضرائب الخاص بك طريقة رائعة لبدء بناء الثروة.
إذا تلقيت استرداد الضريبة من العم سام هذا العام، فلا ينبغي لك أن تحتفل الآن. وبصرف النظر عن حقيقة أن أموالك كانت في البداية (وليست هدية ودية من الحكومة)، فقد يكون عليك إجراء بعض التعديلات قبل بدء موسم الضرائب المقبل.
إذا تم حجب الكثير من راتبك، فأنت تقرض الحكومة أموالك مجانًا. والأسوأ من ذلك هو أنك تخسر في الوقت المناسب أن أموالك يمكن أن تنمو لصالحك. إذا كان هذا هو الحال، فتأكد من تعديل مخصصات حجب الدخل الفيدرالي أو إعادة النظر في نموذج W-4 الخاص بك.
هذا لا يعني أن أ المبلغ المقطوع من الحكومة لا يجعلك تشعر بالارتياح. مع ما يقال، لا تتورط في التعامل مع أموالك المستردة بطريقة مختلفة عن تعاملك مع راتبك. أموالك ذات قيمة، وكما هو الحال مع راتبك، يجب أن يكون لكل دولار من أموالك المستردة غرضًا.
وفي العام الماضي 2023، بلغ متوسط دفع استرداد الضريبة أكثر من 2753 دولارًا وفقا لمصلحة الضرائب. إذا كنت من هؤلاء الأشخاص الذين حصلوا على استرداد الضريبة هذا العام، فمن قبلك تبديد استرداد الضريبة الخاصة بك في إجازة أو أي عنصر آخر باهظ الثمن، فكر أولاً في بعض الطرق التي يمكنك من خلالها جعل هذا المال مفيدًا لك.
فيما يلي عدة اقتراحات حول ما يجب فعله باسترداد الضريبة:
1. ساهم في صندوق الطوارئ الخاص بك
هل فكرت فيما سيحدث إذا تم تسريحك من وظيفتك بشكل غير متوقع، أو واجهت نفقات كبيرة غير متوقعة؟ إذا لم تكن مستعدًا لهذا الأمر أو لعدد كبير من المحن الأخرى التي قد تواجهها، فقد ترغب في التفكير في الاحتفاظ باسترداد الضرائب الخاصة بك.
يوصى بالحصول على أموال نقدية “في الأيام الممطرة” على الأقل لبضعة أشهر. على الرغم من أن بعض الخبراء الماليين قالوا إن ستة أشهر إلى سنة من النقد الطارئ أمر ضروري. يعتمد مدى توفيرك لحالات الطوارئ إلى حد كبير على حالتك.
وضع بعض (أو كل) أموال استرداد الضرائب الخاصة بك في حساب توفير حيث أن صندوق الطوارئ الخاص بك يمكن أن يكون وسيلة ذكية لبناء الثروة. من المحتمل أن تكون هذه هي أبسط طريقة لبدء استثمار استرداد الضرائب الخاص بك. أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تكسب أكثر من ذلك فائدة 5% الآن!
اقرأ لدينا الدليل الكامل لأموال الطوارئ هنا.
2. سداد ديونك
ربما يكون ما هو أسوأ من حالة الطوارئ غير المتوقعة هو حالة الطوارئ الحالية المعروفة باسم الديون.
إذا كنت واحدًا من العديد من الأمريكيين الذين يواجهون ديونًا مرتفعة الفائدة، فيجب عليك التركيز على خفض النفقات وتوجيه كل دولار مجاني إلى ديونك. علاوة على ذلك، يوصى غالبًا بسداد ديونك حتى قبل إنشاء صندوق للطوارئ (نحن لا نوافق على ذلك، ولكن لا يزال يتعين عليك عدم تجنب سداد ديونك).
المنطق وراء ذلك هو أنه إذا كنت مدينًا بالفعل واستنزفت أموالك من صندوق الطوارئ الخاص بك، فلن يكون لديك خيار مالي لاقتراض المال. لا يعد اقتراض الأموال باستخدام بطاقات الائتمان خيارًا جذابًا على الإطلاق، ولكنه قد يكون ضروريًا في الظروف الصعبة.
وفقا لأحدث البيانات من فوربس، متوسط معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان هو 27.92٪. نعم!
فيما يلي مثال على سبب وجوب سداد هذا الدين. لنفترض أنك مدين بمبلغ 2753 دولارًا أمريكيًا من ديون بطاقة الائتمان بمعدل فائدة سنوية يبلغ 27.92%. إذا قمت بسداد الحد الأدنى للدفع وهو 200 دولار شهريًا فقط، فسيستغرق الأمر سنة و5 أشهر، وستدفع فائدة إضافية قدرها 603.97 دولارًا على هذا المبلغ. إذا استردت أموالك الضريبية وسددتها، فسوف تتجنب كل تلك الفوائد الإضافية – مما يوفر لك 600 دولار! الآن، ستغادر دون رصيد في بطاقة الائتمان – ويمكنك البدء في الاستثمار في مجالات أخرى من حياتك المالية!
ملحوظة: إذا كان لديك ديون قرض الطالب، الآن قد لا يكون أفضل وقت لسداد تلك الأموال (بسبب برامج الإعفاء من القروض و اكثر). بدلًا من ذلك، ركز على الديون الأخرى مثل بطاقات الائتمان أو ديون السيارات.
3. توفير المزيد للتقاعد وأهداف أخرى
إذا كان منزلك المالي في حالة جيدة وقمت بتجميع صندوق طوارئ سليم ولم تعد لديك ديون، فإن هناك خيارًا آخر يجب مراعاته بالنسبة لاسترداد الضرائب وهو استثماره.
المواطن الأمريكي العادي لا يخصص ما يكفي من المال للتقاعد. يوصي العديد من المستشارين الماليين باستثمار 10% إلى 15% من دخلك السنوي للتقاعد، ولكن من الواضح أنه مع القيمة الزمنية للمال، كلما استثمرت مبكرًا، كلما كان ذلك أفضل.
إذا بدأت الاستثمار متأخرًا، فلن يفت الأوان أبدًا لسد الفجوة. من المؤكد أن استرداد الضريبة بقيمة 2753 دولارًا سيساعدك على الاقتراب من أهدافك. في الواقع، سيكون هذا المبلغ نصف ما الذي يمكنك المساهمة به في IRA الخاص بك هذا العام.
دعنا نحلل كيف سيبدو استثمار استرداد الضرائب الخاص بك. إذا استثمرت 2753 دولارًا أمريكيًا بمتوسط عائد قدره 9٪ (وهو في الواقع أقل قليلاً من العائد التاريخي متوسط ستاندرد آند بورز 500)، ولم تقم بإضافة أي أموال أخرى مطلقًا، فسيكون لديك:
- بعد 20 عامًا: 15,428.94 دولارًا
- بعد 30 عامًا: 36,525.92 دولارًا
هذا هو قوة الفائدة المركبة! وإذا استثمرت استرداد الضرائب الخاص بك في حساب التقاعد الخاص بك، فقد تكون هذه الأموال معفاة من الضرائب في المستقبل!
4. أعد تمويل الرهن العقاري الخاص بك أو قم بإجراء تحسينات على المنزل
معدلات الرهن العقاري هي في أدنى مستوياتها على الإطلاق. إذا كنت مستعدًا ماليًا وجاهزًا للشراء، فليس هناك حقًا وقت أفضل. إذا كنت تمتلك منزلًا بالفعل، فيمكنك الاستفادة من أسعار الفائدة هذه عن طريق إعادة التمويل ودفع تكاليف ورسوم الإغلاق مع استرداد أموالك. سيسمح لك ذلك بتوفير المال على الفور في دفعات الفائدة.
إذا كنت طموحًا حقًا، فيمكنك الاستمرار في دفع نفس مبلغ الرهن العقاري الشهري، وتقليص أصل المبلغ المستحق عليك. علاوة على ذلك، إذا كان هناك مشروع مرتفع الدولار كنت قد قمت بتأجيله، فقد يكون الآن هو الوقت المثالي لإزالته من القائمة. تعد مشاريع تحسين المنزل طريقة رائعة لإضافة قيمة إلى منزلك وعادةً ما تكون الفوائد فورية.
متعلق ب: أفضل الأماكن لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك عبر الإنترنت
5. استثمر في حساب خاضع للضريبة
إذا كنت قد وصلت بالفعل إلى الحد الأقصى من حساباتك المحمية من الضرائب، فأنت بالتأكيد متقدم على المجموعة وربما لا تحتاج إلى سماع هذه النصيحة. فتح أ حساب وساطة يمكن أن تكون طريقة رائعة لزيادة تنويع محفظتك الاستثمارية وزيادة أموالك من أجلك.
وبما أن هذه الاستثمارات تخضع للضريبة بالكامل، فقد يكون من الجيد التوجه نحو الاستثمارات منخفضة التكلفة أو صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة ذات الكفاءة الضريبية.
يعمل الحساب الخاضع للضريبة تمامًا مثل حساب التقاعد – حيث يكون لديك محفظتك الاستثمارية من الأسهم والسندات. والفرق الوحيد هو أن هذه ليست تتمتع بمزايا ضريبية.
6. التصدق
اعتمادا على هويتك، قد يكون هذا رقم واحد في قائمتك. بالنسبة للآخرين ذوي الميزانية المحدودة، قد يكون التبرع للجمعيات الخيرية أمرًا صعبًا. يعد استرداد الضريبة فرصة للمساهمة في مؤسسة خيرية من اختيارك.
إن العطاء للقضايا الخيرية قد لا يكون رد الجميل في شكل أرباح أو مكاسب رأسمالية، ولكن في بعض الأحيان تكون الفوائد التي يمكن أن يحققها التبرع أكثر قيمة من أي شيء يمكن شراءه بالمال. ناهيك عن أنه يمكنك خصم المساهمات الخيرية من الضرائب الخاصة بك.
7. ابدأ عملك الخاص
إذا كانت لديك فكرة عمل كنت تؤجلها، فقد يكون استرداد الأموال هو ما تحتاجه لبدء الأمور على أرض الواقع. هذه طريقة رائعة لمعرفة عائد استثمارك، كما يمكن الحصول على تخفيضات ضريبية على أعمالك الصغيرة أيضًا.
إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ، فلدينا قائمة بالأماكن التي أفضل 15 فكرة للأعمال التجارية عبر الإنترنت يمكنك البدء بها الآن في المنزل.
المكافأة: قم بتغيير عمليات الاستقطاع الخاصة بك حتى لا تحصل على استرداد
أحد الخيارات التي قد لا تفكر فيها هو ببساطة تغيير الاستقطاعات الضريبية من راتبك حتى لا تسترد أموالك – بل تدين بها. قد يبدو هذا جنونًا، لكن تذكر أن استرداد الضريبة هو مجرد استرداد اموال اضافية لقد دفعت لمصلحة الضرائب طوال العام. إنها أموالك!
إذا قمت بتغيير الخاص بك حجب W4 على راتبك، سوف تحصل على راتب أكبر طوال العام. وبعد ذلك، في وقت الضريبة، ستدفع أي فرق مستحق عليك. وهذا شيء يفعله معظم المستثمرين الأذكياء والأفراد ذوي الثروات العالية. لا تسمح أبدًا لمصلحة الضرائب بالحصول على أموال إضافية تخصك.
العيب الوحيد هنا: عليك التخطيط لكتابة شيك إلى مصلحة الضرائب الأمريكية في أبريل. إذا لم تقم بالادخار أو لم يكن لديك المال، فقد تكون في ورطة. لذا، قبل أن تبدأ في تعديل المبالغ المقتطعة، تأكد من أن لديك خطة.
افكار اخيرة
بغض النظر عن مقدار المبلغ المسترد الذي تتلقاه، إذا كنت تتلقى استردادًا على الإطلاق، أ استرداد الضريبة يجب أن تعامل بنفس القدر من القيمة مثل أي دولار آخر كسبته. إذا لم يكن هناك شيء آخر، فيجب معالجته المزيد من القيمة، نظرًا لأنك تتقاضى أجرًا مقابل العمل الذي قمت به طوال العام.
سواء كان استرداد أموالك متوقعًا أم لا، فيجب استخدامه بالطريقة الأكثر فائدة أينما كنت في الحياة. على الرغم من أنه من المغري أن تدلل نفسك بشيء تريده، تمامًا مثل كل الدولارات التي كسبتها بشق الأنفس، فإن الاستثمار في شيء من شأنه أن يدفعك نحو تحقيق أهدافك هو أعظم بكثير من أي عنصر يمكن شراؤه في مركز تجاري.
ما هي الأفكار الاستثمارية الأخرى التي لديك لاسترداد الضرائب الخاصة بك؟
